2014年客户经理业务资质考试大纲--公司金融科目(专业卷)材料.doc

2014年客户经理业务资质考试大纲 公司金融（专业卷） 【考试对象 】 本专业条线的在岗人员 【考核知识点和考核要求 一、公司金融业务发展概况及发展方向 （一）发展战略 了解公司金融业务发展战略、规划 （二）营销策略 1、了解年度公司金融营销目标、营销策略 2、了解年度公司金融业务营销重点 （三）信贷投向 了解年度公司金融信贷投向 二、对公负债业务 （一）单位存款 1、掌握单位存款概念 2、掌握单位存款的业务种类 3、掌握各种单位存款的计结息特点 （二）单位活期存款账户 1、掌握单位活期存款账户的分类 2、掌握各种单位活期存款账户的特点 三、对公中间业务 （一）大通关业务 1、熟悉大通关的定义 2、熟悉大通关涉及的税费种类 3、熟悉大通关的签约流程、支付流程 （二）银税通业务 1、熟悉银税通的定义 2、熟悉银税通的业务特点 3、熟悉银税通的业务流程，包括业务受理、税款扣缴及电子税单处理三个阶段 （三）财政单一账户 1、熟悉国库的基本概念 2、熟悉国库集中支付制度的基本概念 3、掌握单一账户体系的账户类型和含义 4、熟悉国库集中支付的业务流程 5、掌握账务零余额账户的定义 6、熟悉零余额账户的开设、变更和备案 7、熟悉财政直接支付和财政授权支付的区别 8、熟悉预算外资金和预算内资金的定义 （四）现金管理业务 1、现金管理业务概述 （1）熟悉现金管理业务的定义、服务对象 （2）熟悉现金管理业务的主要功能 （3）掌握申请我行现金管理服务的公司客户须满足的条件 2、现金管理业务办理要求 （1）了解现金管理业务开通过程中的审批和报备要求 （2）熟悉现金管理业务申请及开通、变更流程 （3）掌握现金管理业务的收费标准 （4）了解现金管理业务的新增需求提交要求 （五）公司理财业务 1、产品基础知识 （1）掌握产品分类。按照购买金额可分为标准型、定制型产品；按照投资期限可分为固定期限、灵活赎回型产品；按照产品类型可分为保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。 （2）掌握产品类型。保证收益型：我行保障理财资金本金，并且保证客户获得合同明确承诺的收益；保本浮动收益型：我行只保障理财资金本金，不保证理财收益；非保本浮动收益型：我行不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识的投资风险。 （3）掌握购买金额。标准型产品：认购起始金额一般为200万元（追加金额为50万的整数倍），具有投资金额小、实际收益高等优势。定制型产品：认购起始金额一般为2000万元，具有量身定制、期限灵活、收益稳健等优势，可满足不同客户的个性化理财需求。（注：定制产品可为多个客户合并设计、定制。） 2、业务操作规程 （1）账户类业务：了解机构客户的签约、解约、销户、信息变更等账户类业务的操作流程和风险控制。 （2）交易类业务：了解机构客户的购买、赎回、撤单等交易类业务的操作流程和风险控制。 （六）小额贷款借款人意外险代理业务 1、掌握我行代理的保险公司的范围（国寿、太平、安信农保） 2、掌握不同保险公司小额贷款意外险的特点和区别 3、掌握我行意外险代理的操作规程 （七）客户顾问服务 1、了解客户顾问服务业务的定义、本质及服务对象 2、掌握顾问服务的适用对象、服务品种 3、掌握客户顾问服务业务的服务内容及其流程 4、掌握顾问服务费的收费政策、收费标准、计算方法及收费方式。 5、了解协议的保密性条款及免责条款。 （八）对公中间业务收费 1、了解收取中间业务收入的业务种类、收费项目及服务内容 2、了解服务收费政策及减免政策 3、熟悉国家关于小型、微型企业的认定标准及相关收费规定。 四、对公信贷业务 （一）流动资金贷款 1、掌握各类流动资金贷款的基本概念和特点 2、掌握各类透支业务的基本概念和特点 3、掌握各类流动资金贷款（透支业务）的操作流程和注意事项（指适用客户、期限、额度、调查、审查内容、风险控制、业务收费、监管要求及适用的规章制度等，下同） （二）固定资产贷款 1、掌握各类固定资产贷款的基本概念和特点 2、掌握各类固定资产贷款的操作流程和注意事项 3、掌握各类固定资产贷款的适用条件和担保措施，能够根据土地、房产的不同性质以及不同开发（经营）阶段，正确匹配合适的固定资产贷款 （三）票据业务 1、熟悉商业汇票的基本概念和种类 2、掌握银行承兑汇票的概念和主要特点 3、掌握票据承兑、票据贴现的基本概念和业务流程 4、掌握票据转贴现、再贴现概念 5、掌握我行票据贴现业务的种类、适用客户和特点 6、掌握银票贴现与商票贴现、国内信用证议付、出口押汇等产品的区别 （四）供应链融资 1、掌握国内保理业务的基本概念、种类和特点 2、掌握应收账款质押的基本概念和特点 3、掌握动产质押贷款的基本概念和特点 4、掌握标准仓