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网上银行系统业务框架需求及技术方案 天津农村合作银行 2009年1月 目 录 1 网银系统业务需求框架 1 1.1对私业务 1 1.2对公业务 3 2 网银系统技术需求概述 5 2.1网银架构 5 2.2关联系统说明 5 2.3软件 6 2.4硬件 6 3 网银系统总体预算说明 7  我行计划采用自建方式建设网上银行系统，系统采用B/S结构，利用互联网为渠道向客户提供多种服务。 在客户身份安全认证方面，采用静态密码、动态密码、加数字证书的方式，进行安全认证。计划采用CFCA的数字证书，自建CFCA RA系统的方式来实现。 网银系统业务需求框架 天津农村合作银行开办的网上银行业务分对私业务和对公业务两大类。 1.1对私业务 （一）公共信息服务（本项服务对外开放，任何INTERNET用户只要登录我行网址即可享受此项服务） 主要包括：机构简介、信息发布、存款利率查询、储蓄类型代码表、最新外汇牌价、银行业务简介、投诉、建议、客户调查、理财试算工具、在线客户服务等。 （二）查询服务（本项服务与以下各项服务必须先注册为我行的网上银行用户） 主要包括：账户基本信息查询、账户余额查询、交易限额查询、账户当日明细查询、账户历史明细查询、账户未登折明细查询、查询/下载对账单、电子回单查询、贷款业务查询、交易积分查询、日志查询等。 （三）预约业务 主要包括：大额取款预约、贵宾接待预约等。 （四）转账和汇款业务 主要包括：定活转账、行内转账、批量转账、转账结果查询、收款人名册管理、跨行同城转账、跨行异地转账、约定转账、异地汇款等。 （五）通知存款 主要包括：查询通知存款、活期转通知存款、通知存款转活期、通知存款预约、取消通知存款预约等。 （六）投资理财 （七）贷款业务 主要包括：按揭贷款查询、个人质押贷款、个人授信贷款申请、贷款预约等。 （八）自助缴费业务 主要包括：缴费类交易平台、预约缴费、委托扣款、代打缴费账单凭证、缴费支付记录查询等。 （九）外汇业务 主要包括：外币存款、个人结汇、个人售汇、国际汇款、进口代收、出口托收、国际结算等。 （十）个人信用卡业务 主要包括：信用卡还款、信用卡账户管理（自动还款设定、催收提醒、个性化设置、额度调整、卡激活等）、信用卡网上申请等。 （十一）网上支付 主要包括：网上支付功能申请、功能撤销、卡转账、额度设置、交易查询等。 （十二）保险业务 主要包括：投保申请、保费缴纳、保单查询、险种查询。 （十三）银信通 主要包括：短信定制等。 （十四）挂失业务 主要包括：借记卡挂失、信用卡挂失、存折挂失。 （十五）业务功能申请及取消 （十六）修改客户资料 （十七）密码修改 1.2对公业务 （一）公共信息服务。（本项服务对外开放，任何INTERNET用户只要登录我行网址即可享受此项服务） 主要包括：机构简介、信息发布、存款利率查询、储蓄类型代码表、最新外汇牌价、银行业务简介、投诉、建议、客户调查、理财试算工具、在线客户服务等。 （二）用户管理（本项服务与以下各项服务必须先注册为我行网上银行用户） （三）查询服务 主要包括：账户基本信息查询、账户余额查询、交易限额查询、账户当日明细查询、账户历史明细查询、账户未登折明细查询、查询/下载对账单、电子回单查询、贷款业务查询、日志查询等。 （四）转账汇款业务 主要包括：定活转账、活期与协定存款互转、活期与通知存款互转、行内转账、批量转账、转账结果查询、收款人名册管理、同城跨行转账、异地汇款、公司约定转账等。 （五）代付业务 主要包括：代发工资（上传工资明细、查询工资明细、修改工资明细、增加工资条目、删除工资条目、发放工资、查询工资发放结果）、报销差旅费等。 （六）代收业务 主要包括：批量扣企业、批量扣个人、扣款交易查询、客户清单查询等。 （七）外汇业务 主要包括：外币存款、即期结汇、即期售汇、国际汇款、进口代收、出口托收、国际结算等。 （八）商务信用卡功能管理 主要包括：信用卡还款、信用卡账户管理（自动还款设定、催收提醒、个性化设置、额度调整、卡激活等）、信用卡网上申请等。 （九）自助缴费业务 主要包括：缴费类交易平台、预约缴费、委托扣款、代打缴费账单凭证、缴费支付记录查询等。 （十）挂失业务 （十一）网上支付 （十二）银信通 主要包括：短信定制等。 网银系统技术需求概述 2.1网银架构 2.2关联系统说明 系统说明 （1）核心业务系统：它是全行的帐务处理核心系统，网上银行仅仅是核心业务系统的一个交易渠道，网上银行交易涉及到帐户信息的处理都要在核心系统中进行。 （2）各类前置系统：银行卡业务系统、大小额支付系统、农信银清算系统、贷记卡业务系统、中间业