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银卡通银行卡收单风险控制体系介绍 杉德银卡通信息服务有限公司 目录 开展收单业务的前期准备 商户拓展及审查 商户审批 商户签约 机具管理 商户培训 商户欺诈及防范 商户活动监控与跟踪 商户欺诈调查 风险数据收集与报告 开展收单业务的前期准备 充分认识收单风险 财务损失：因商户的信用风险或欺诈行为被发卡机构提交退单；或因商户欺诈交易导致收单机构风险指标超标，被监管部门或卡组织进行经济处罚。 商誉损失 ：因商户欺诈或商户协同欺诈导致收单机构卷入司法诉讼，使其声誉受损；或因商户欺诈交易导致收单机构风险指标超标，被监管部门进行行政处罚。 开展收单业务的前期准备 制订收单风险策略 风险管理的总体目标和阶段性计划 现有的管理水平和经验积累 收单机构的市场定位（禁入类商户、谨慎发展类商户、目标商户） 监控业务运作的措施和手段 与分支机构的分工与合作 必备的风险管理政策和指南 风险管理系统及技术水平 对第三方机构的风险管理 数据与账户信息的保护 计算机系统与网络安全 开展收单业务的前期准备 收单业务开展应具备的基本条件 具备相应岗位设置和人员配备： 收单业务必备岗位包括：市场拓展、市场服务、业务管理、风险管理等 各岗位进行相应的业务培训 制订相应的管理规范和操作流程：包括内部组织及岗位职责描述、业务操作流程、风险管理办法及相应实施细则、相关财务制度、信息安全管理规则等