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LVP产品启动报告_Final
产品启动报告
时间:201-05-06
负责部门:
版次: V1.0
目 录
1 产品简介 3
2 结论以及建议 3
2.1 产品小组的结论及建议 3
2.2 产品风险 3
3 产品形态描述 4
3.1 产品摘要 4
3.2 其他关键财务指标 4
4 产品市场性分析 4
4.1 产品创意的来源 4
4.2 目标客户群 4
4.3 渠道销售策略 4
4.4 同业产品比较 5
4.5 对现有产品的影响 5
4.6 产品推广策略 5
4.7 产品销售在未来一年的销售量 6
5 产品可行性分析 6
5.1 IT 6
5.2 运营 6
5.3 产品开发所需资源 6
6 风险提示 7
7 产品小组负责人员 7
产品简介
产品名称:,英文简称
产品基本描述:
产品类型:保险期间
交费:3年
保险费:年缴,均衡保费
等待期:无
保险责任
1、身故、全残给付:领取祝寿金之前身故/全残,身故/全残给付为现金价值和已缴保费较大者。领取祝寿金之后身故/全残,身故/全残给付为现金价值。
2、生存给付:若被保险人在每个保单周年日二十四时仍生存,则我们将按基本保额的百分之三十给付生存保险金。
3、祝寿金:55岁之前投保,65岁时按照已交保费领取祝寿金;55岁之后投保,第十个保单周年日按照已交保费领取祝寿金。
销售渠道:
期望上市时间 :
201年
结论以及建议
产品小组的结论及建议
产品小组经过细致分析和讨论,建议开发该产品,原因如下:
产品风险
2、久期匹配的风险:该产品生存金的领取时间比较长,最高可至100周岁,经过测算,负债的久期大约为17年左右,可以通过加强资产负债匹配来规避此风险。
3、退保风险:该产品利率微薄,脱退率的上升会导致利润为负,同时也会影响资产负债匹配。渠道需加强业务品质管理,严格控制脱退率,对短期退保行为进行监控,若发现问题,需及时采取销售控制措施。
4、反洗钱风险:该产品的理财功能突出,产品件均较高,存在洗钱风险。我司可以通过设置反洗钱系统中该产品的风险等级,在承保收费和退保退费的环节加强洗钱风险的识别,同时通过财务收付费与FEC名单匹配,进行洗钱风险管控。
产品形态描述
产品摘要
其他关键财务指标
5.17% 新业务价值%(保监) 0.51% 回收期(年) 9 首年资本压力 -18.72% 首年会计利润 -2.09%
注:
以上产品利润及佣金水平为初步定价结果;
产品设计可能根据销售的需求进一步调整;
利润测试假设请见附件1。
产品市场性分析
产品创意的来源
目标客户群
客户群年龄集中在~70岁间渠道销售策略
同业产品比较
平安 太平 中 中 名称 尊御人生两全保险(分红型) 太平盛世赢家终身年金保险(分红型)) 投保年龄 30天-57岁 28天-60岁 30天-55岁 30天-70岁 交费期限 3、5、10年缴 趸交、3、5、10、20年缴 3、6年缴 3年缴 保险期间 终身 终身 至60岁、80岁 100周岁 附加万能 是 是 是 是 首年现价占保费比(含生存金) 54% 40.7% 70% 50% 保险责任 生存金
第3年-60岁:15%*SA
60岁后: 18%*SA
祝福保险金
50%*SA
身故或全残保险金
105%已交保费 生存保险金
犹豫期开始至祝寿金领取前,每年给付10%保额,祝寿金领取后,每年给付20%保额
祝寿金
60岁/65岁/70岁返还100%已交保费(含分红部分);
身故/全残保险金:祝寿金领取前,返还已交保费与现金价值较大者,祝寿金领取后,返还现金价值。 生存保险金
25%*SA
满期给付
已交保费
身故或全残保险金
105%已交保费
生存保险金
30%*SA
祝寿金
55岁前投保,65岁领取祝寿金;55岁之后投保,10年后领取祝寿金。祝寿金为已缴保费。
身故或全残保险金
祝寿金领取前身故:
Max(现价,已交保费)
祝寿金领取后身故:
现价 中档利益演示 30岁男,3年缴,保费14万,80岁退保310万 30岁男,3年缴,保费14万,80岁退保438.2万(万能演示利率6%) 30岁男,3年缴,保费14万,80岁退保245万 30岁男,3年缴,保费14万,80岁退保263万
对现有产品的影响
产品推广策略
产品销售在未来年的销售量
年 Sales Volume
(APE) 2015 10000
产品可行性分析
IT
开发需求:普通分红产品开发
对现有系统的重大影响:
与其他
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