融資谷如何选择安全的网贷平台对主流网站的六大深度分析.docVIP

　　最新在博鳌亚洲论坛发布的《互联网金融报告2014》中指出，网贷行业近两年高速发展，截止2013年末，有238家活跃的网贷平台，整体数量在700-800家之间，整体成交额超过1000亿元。而在网贷业风生水起的同 时，我们也看到，去年至今至少有85家网贷平台跑路或倒闭，今年年初一个月内就有超过10家。虽然4%的企业退出率还远低于目前大多数传统行业，从平均损 失风险来看，也并不比成熟的股票投资来得高，但对个体而言，损失则几乎血本无归，这就成为众多投资者踌躇是否选择网贷，以及如何选择靠谱安全网贷平台的核 心问题。 　　但针对这个核心问题，市面上的分析很多、角度也各不一样，但我看来，大多或以偏概全、或偷换概念、或 利益引导，反而弄得投资者无所适从。而要弄清这个问题，我觉得首先要看你是专业投资者还是普通投资者，因为这两者的判断标准不一样。专业投资者对风险的忍 受度高，其核心追求是让承担的风险和收益是对等的，防止买到高风险、低收益的产品，而普通投资者对风险的忍受度低，其核心追求是在保本的基础上获得保值收 益。因此，专业投资者选择网贷平台的核心指标应是信息对称（即透明度高）的平台，因为在信息充分的条件下，专业投资人是能够找到合适的投资组合以实现投资 目标的。具体来说，其关键又是三个方面的信息对称：1、融资方的信用风险信息；2、网贷产品的结构信息；3、平台实力和偿付能力信息。日前爆出中宝投资老 板周辉网贷圈钱，3亿本金不还，其中有不少专业投资人受害，就这是范了这个问题，他们投资的判断标准不是信息对称性，而是盲目信任个人+追求高收益。 　 　那么，如何来判断网贷平台是否满足了基本信息对称化的标准，这其实有很多较为复杂的判断标准与思维方法，这个我们暂且放一放，先谈谈普通投资人如何选 择。因为前面提到，普通投资者追求的目标是保本保值，安全性是第一位的，那么其判断标准就不太一样了。当然，信息对称性也是一个重要的方面，但因为普通投 资者尚不具备这个能力，顶多对比下各个网贷平台的网页风格、宣传用语和整体感受，一般说是信息量越大的、对自己描述得更清楚的、建立了完善的客户沟通渠道 并愿意与客户沟通交流的，可以认为透明度越高，从而相对值得信任一点，但是仅仅这样就决定投资还远远不够，毕竟投出去的都自己赚来的辛苦钱，好多投资者买 菜还讨价还价，但是投资就头脑发热，跟风乱投，让我看了实在不忍。因此，投资者应理性选择，先研究分析一下。从普通投资人来看，以下几个分析维度和指标应 该了解： 　　 　 　为了进一步让投资者清晰如何运用，我以时下比较具有代表性的网贷平台为例进行分析，这里面既有“皇亲国戚”、也有“草莽英雄”，既有先入为主的开拓者、 也有后起之秀的赶超者，既有传统模式代表、也有新锐创新的代言，但整体来说，这里面都是目前网贷业内的主流/一线平台，并未对大量的非主流平台分析，这也 是因为前面建议普通投资者应该选择一线平台，以尽量确保资金安全性。 　　 　　一、平台透明度 　 　这是一个比较感性的指标，关键是投资进入这些平台去体验下其专业性和平实性，而不是去选择那些很娱乐性和宣传夸张的平台。因为后者很多是一种平台手段， 通过吸引力营销而使得投资者尽量忽略对专业维度的考量（因为很多平台是禁不起专业分析和合规性探究的），或者形成冲动投资。但是很多投资者中招，就是因为 很多普通投资人把网贷平台做娱乐平台看，把投资做“尝鲜购物”看。另外，还有一个很重要的指标就是，平台是否愿意与投资者敞开沟通。从表面上看是，平台的 微 信端、微 博端、社区端、通讯端等是否建立了完善的客服系统，深入看是这些系统是否真正与投资者进行平等、深入和真实的沟通。那些单纯把沟通作为宣传，或者一味批判 其他网站、刻意灌输自身优点、避谈自身不足的网站，是有理由质疑的。整体看，上述几大网站都做得不错，但相较而来，人人贷和鑫合汇的沟通机制比较健全，各 个端口的会员数量和沟通密度都不错。 　　二、品牌公信力 　　网贷平台的品 牌公信力主要从集团背景、品牌知名度、行业地位和民营金融经验等角度来看。背靠强大的集团和资本界明星企业，对平台的实力和市场运作能力具有很大的提升， 也便于品牌推广，同时也有利于复制集团的成功金融经验。但是明星的PE投资方，不如强大的大股东金融背景来得强，而大股东在民营金融领域的沉淀和积累又比 在其他领域的成功更为可贵。比如有利网、人人贷和拍拍贷，获得了一线PE机构的投资，但人家毕竟是财务投资，不如陆金所和开鑫贷，分别背靠着平安集团和国 开行，对他们是战略投资，因此界入程度和支持力度肯定不一样。鑫合汇和集利网则都背靠地方著名的民营综合金融集团，两大集团在中小微融资和准金融业务领域 具有优势和领先地位，因此虽不像前面平台的金融大佬背景，但是网贷平台