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走特色银行发展之路 ——访中国邮政储蓄银行行长吕家进 《中国金融》杂志主编魏革军 魏革军：感谢您接受《中国金融》杂志的采访。近年来，邮储银行坚持走特色银行之路，实现了跨越式发展，2014年6月，在国际最权威的金融媒体英国《银行家》杂志“2014年全球银行1000强排名”榜单中，中国邮政储蓄银行以总资产排名第28位，发展很快。首先请您介绍一下邮储银行发生的显著变化。 吕家进：中国不缺银行，尤其不缺大银行，但是缺有特色的银行。邮储银行成立以来，依托覆盖城乡的网络优势，始终坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的市场定位，自觉承担起“普之城乡，惠之于民”的社会责任，初步探索了一条大型商业银行“普惠金融”商业可持续发展之路。成立八年来，邮储银行发生了显著变化。 一是各项业务实现了跨越式发展。近年来，全行总资产连续突破5万亿元、6万亿元大关，2014年底全行总资产接近6.3万亿元，居银行业第六位。收入由成立之初的420多亿元增长到2014年底的1700多亿元，增长了3倍多。各项存款达到5.8万亿元，比2007年底增长了近2.5倍；人民币储蓄存款首次突破5万亿元。贷款余额达到1.9万亿元，近三年年均复合增长率高达25.2%。 二是服务“三农”和小微企业收获了丰硕成果。近年来，邮储银行不断加大投入，创新服务模式，持续提升“三农”和小微企业金融服务水平。截至2014年底，邮储银行涉农贷款余额5900多亿元，是2011年的4.4倍；小微企业贷款余额5500多亿元，比2011年增长了84.9%。累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，有效解决了1200万户小微企业的经营资金短缺困难。 三是市场竞争力不断提升。代理保险业务份额居同业第一、客户总数同业第一、储蓄存款净增额市场占有率同业第一、新增贷款位居同业第六位，消费信贷、小微贷款等业务份额同业居前。金融市场业务做市能力进一步提高，市场影响力显著提升。资产投资品种不断创新，成功发行“邮元2014年第一期个人住房贷款支持证券”。 四是风险管控能力不断提升。银行业属于亲周期的行业，在经济增速放缓背景下，企业出现经营困难，银行业也无法独善其身。为此，我们持续稳步推进全面风险管理体系建设，有效增强依法合规意识，严控各类案件风险。2014年全行信贷资产不良率为0.64%，仅为同业平均水平的一半，拨备覆盖率达363%，是同业平均水平的1.5倍。 五是从业人员知识结构不断优化。企业发展离不开人才支撑。2014年，邮储银行开展了“千人大招聘”工作，面向全国公开招聘专业人才。全行共引入社会优秀人才2449名，其中含省分行副行长4人，总行部门副总6人，总经理助理13人。通过这次招聘，进一步夯实了邮储银行发展中一些重要、关键岗位的人才基础。截至2014年底，邮储银行全行本科及以上学历占比50.3%，比2013年提高5个百分点，知识结构得到进一步优化。 六是社会影响力稳步提升。2014年，邮储银行荣获“最具社会责任银行”“普惠金融机构”“最佳零售银行”等多项殊荣。在2014年国家质检总局举办的500多家大型企业的品牌价值评价中，邮储银行品牌价值为265亿元，排名第18位。 魏革军：经济新常态下，邮储银行有哪些方面的战略转型与发展规划？ 吕家进：新常态是中国经济“换挡升级”“破茧成蝶”“由大到强”的过渡阶段、准备阶段。对于一个刚刚成立八年的银行而言，这种“蓄势待发”的新常态虽然会给我们发展带来一定的挑战，但更为重要的是为邮储银行转型发展提供了战略机遇。邮储银行将以改革创新为动力，以转变发展方式为主线，以全面风险管理为重点，以精细化管理为抓手，进一步深化改革，突出特色，提升核心竞争力，开创新常态下邮储银行创新发展的新局面。 坚持特色化、差异化的发展战略。在邮储银行成立之初，我们根据自己的资源禀赋特点，选择了定位于服务“三农”、服务社区、服务中小企业，并一直专注坚持走普惠金融的发展之路。实践证明，邮储银行的战略选择是非常正确的。面对经济新常态对邮储银行提出的新要求，邮储银行将进一步发挥遍布城乡的网络优势，巩固“自营+代理”独特模式优势，强化“三农”和小微金融领域的既有优势，使邮储银行成为一家有特色的银行。 进一步转变传统经营理念。从收入结构来看，邮储银行主要以利息收入为主，中间业务收入占比较少。这样的单一结构，在利率市场化后时代是比较脆弱的。在新常态下，邮储银行将“跳出银行做银行”，将资产配置的视角和金融服务的范围，从间接融资市场扩展至整个金融市场，大力发展财富管理、交易金融、投资银行等非信贷业务，从而实现业务结构综合化、客户结构均衡化、收入结构多元化。 进一步深化客户关系管理。商业银行的竞争归根到底是对客户资源的竞争。在新常态下，同业的竞争和新技术的发展，使得银行客户的金融行为正在不断变迁，其迁徙成本也在不断下降。邮储银行将根