零售傳统业务讲义.docVIP

零售传统业务 第一部分：零售业务基本制度 1．1零售业务主要基本制度 个人存款管理制度：《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》 个人业务通用制度： 存款实名制有关规定——《个人存款账户实名制规定》、《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》 反洗钱有关规定——《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 联网核查公民身份信息——《交通银行联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》、 《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》 1．2《储蓄管理条例》介绍 《储蓄管理条例》是传统储蓄业务的基本管理制度，1992年12月11日国务院令第107号发布，1993年3月1日起实行。各银行机构开办储蓄业务必须符合本条例规定。 1．2．1《储蓄管理条例》适用范围：储蓄存款业务（即零售传统业务） 1．2．2储蓄存款种类 活期储蓄类：活期储蓄存款定活两便储蓄存款整存整取定期储蓄存款零存整取定期储蓄存款存本取息定期储蓄存款整存零取定期储蓄存款华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。整存零取定期储蓄存款华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密提前支取按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。支持个人税征收和监管 居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。 军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。 居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照。 居住在中国境内的16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。 香港、澳门特殊行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。 外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。 除以上法定有效证件外，银行还可以根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其它能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。 1．3．4．2委托代理开户证件要求 个人代理他人开户的，代理人应出示被代理人和代理人的有效身份证件。若代理他人开立太平洋借记卡，仅限太平洋借记卡主卡申请人代理开立其附属卡。 单位代理他人开户的，单位代理人应出示被代理人、单位负责人及授权经办人的有效身份证件。 1．3．4．3原开户证件不符合实名制要求的业务处理 存款人已满16周岁而开户证件仍为户口簿的，客户来柜面办理相关业务时，柜员应要求其提供符合规定的有效身份证件，并及时办理证件变更手续，以保障客户资金安全。 非实名制客户来柜面办理业务时，系统会提示“非实名账户”或者“非实名卡”，柜员应按照提示要求客户出具相关有效身份证件，并根据客户意愿为其办理账户确认或者销户手续，以保障客户资金安全。 1.4反洗钱制度介绍 1．4．1反洗钱主要制度 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 1．4．2反洗钱制度背景 预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序， 1．4．3反洗钱工作定义 反洗钱工作，是指总行、分行和各营业机构，按照反洗钱规定，履行反洗钱义务，做好对客户身份的识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额和可疑交易的识别和报告以及反洗钱的宣传和培训等工作。 1．4．4反钱洗制度适用范围 零售业务各环节，如开立各种银行账户、办理资金存取汇划、提供支付结算账户服务或信用卡、票据支付结算工具，提供代理收付、保管箱服务等银行服务等。 1．4．5反洗钱制度主要规定 1．4．5．1客户身份识别范围和要求 建立业务关系：以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 现金存取：为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 保管箱业务：提供保管箱服务时，应核对和登记申请租用人的身份基本信息，留存租用人的身份证件复