(2012年银行从业资格考试个人理财第二章知识精讲.docVIP

更多银行从业考试资料，敬请关注大家网论坛/forum-188-1.html 2012年银行从业资格考试《个人理财》第二章知识精讲 第一节生命周期与个人理财规划 一、生命周期理论 (一)生命周期概念生命周期理论是F·莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R·布伦博格、A·安多共同创建的。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生内保持相对平衡的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。(二)家庭生命周期在金融理财方面的运用1．金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期计划选择适合客户的保险、信托、信贷理财套餐。2．金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。二、个人理财规划 (一)个人理财规划的范畴个人理财规划是根据每个人不同生命周期的特点(通常以15岁为出发点)，针对从学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况，综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具，来进行理财活动和财务安排。(二)个人生命周期各阶段的理财活动1．探索期每个人未来的财务状况并不只是从步人社会开始第一份工作