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互联网金融发展机遇和风险防范 　　摘 要：近年来，伴随我国信息技术的稳步发展和资本市场的不断优化，以互联网金融为代表新型金融服务业态在我国的发展可谓风生水起，本文正是基于这样的时代背景系统研究我国互联网金融的发展机遇和风险防范策略。文章首先阐释互联网金融的含义以及我国互联网金融的现状与发展机遇，而后从三个方面分析我国互联网金融面临的风险，最后提出了我国互联网金融风险防范对策。 　　关键词：互联网金融；发展机遇；风险防范；策略 　　 　　一、我国互联网金融的发展现状与发展机遇 　　（1）我国互联网金融发展现状。近年来，伴随我国信息技术的发展和资本市场的优化，以互联网金融为代表新型金融服务业态在我国的发展可谓风生水起，给我国的金融业发展注入了新的活力和生机。统计数据显示，截止到截至2013年底我国网民的数量已达 5.91亿人，其中网上支付用户数为2.4亿人，占总网民数的41.4%，网民数量的增长、电商的促销优惠活动以及网络购物的方便等特点大大促进了我国互联网金融的跨越式发展。北京大学网络经济学研究专家李玲教授在研究中指出，以第三方支付、网络信贷机构、人人贷平台为代表的互联网金融模式凭借其强大的价值创造方式和独特的经营模式，对我国传统金融带来了严重冲击和挑战。 　　（2）我国互联网金融发展机遇。良好的外部环境和日益创新的互联网技术，为我国互联网金融的发展奠定了坚实的基础，可以说未来我国互联网金融将迎来难得的历史发展机遇。从发展空间来讲，金融服务实体经济最基本的功能就是融通资金，无论是传统金融服务中基于商业银行的间接融资方式还是基于资本市场的直接融资方式，均需要付出巨大的交易成本，而互联网金融恰恰可以为融资主体省去这笔交易成本，无疑其未来拥有巨大的发展潜力，发展前景十分广阔。与此同时，在客户获取能力和响应速度方面，互联网金融可以说比传统金融拥有更强的集聚效应，更容易进行金融营销和个性化金融服务。互联网金融由于不受时间和空点的限制，更容易开展零售批发型金融业务，互联网企业流量入口优势比传统金融公司会强许多。 　　二、我国互联网金融面临的主要风险及分析 　　（1）互联网技术风险及分析。互联网金融面临的技术风险集中体现为系统性的安全风险、技术选择风险以及技术支持风险三个环节。鉴于互联网金融业务开展离不开发达的计算机网络，计算机网络技术是否安全与互联网金融能否有序运行密切相关，计算机网络技术也成为互联网金融最重要的技术风险，尤其是互联网传输故障、黑客攻击、计算机病毒等因素，将会使互联网金融的计算机系统面临瘫痪的技术风险。众所周知，技术解决方案是开展互联网金融业务的基础，不过选择的技术解决方案也可能会存在设计缺陷或操作失误，这自然就会引起互联网金融的技术选择风险，分析表明技术选择风险可能来自于信息传输过程，也可能来自于技术落后。 　　（2）互联网业务风险及分析。从交易主体来看，一旦交易主体不太了解互联网金融的操作规范，将会给自己带来严重的资金损失风险以及流动性不足和支付结算中断风险。市场选择风险从某种意义来讲，是信息经济学在我国网络金融市场发展中的具体体现，根本原因就在于由于信息不对称引发的网络金融服务接受方“一手主演”的逆向选择和道德风险问题。由于互联网金融具有很强的隐蔽性和虚拟性，由此增加了金融服务提供方在确认交易者身份、信用评价的难度，一旦服务对象故意隐瞒或者恶意拖欠将会给网络金融服务提供方带来严重的损失。基于信息不对称的具体实际，互联网金融市场发展中还会出现典型的“劣币驱除良币”现象，即价格低但服务质量相对较差的互联网金融服务提供者被客户接受，而高质量的互联网金融服务提供者却因价格偏高被排挤出互联网金融市场。 　　（3）互联网法律风险及分析。近年来我国金融管理当局为了促进网络金融的发展，先后颁布实施了《电子签名法》、《网上银行业务管理暂行办法》、《网上证券委托管理暂行办法》以及《证券账户非现场开户实施暂行办法》等多部法律法规。不过，仔细研究我们就会发现现有的这些网络金融法律法规大都是基于传统金融业务的网上服务制定的，并不能满足互联网金融发展的实际需求，尤其是有关互联网金融市场的准入、资金监管、交易者的身份认证、个人信息保护、电子合同有效性的确认等方面我国基本上还处于空白状态。很显然，在利用互联网提供或接受金融服务时，由于必需的配套法规缺乏很容易导致交易主体间的权利、义务不明确，并由此增加相关交易行为及其结果的不确定性，导致交易费用上升，不利于互联网金融的健康发展。 　　三、我国互联网金融风险的防范对策 　　（1）着力构建互联网金融安全体系。为了科学防范互联网金融风险，推动我国互联网金融市场的又好又快发展，首要的问题就是要着力构建互联网金融安全体系，重点在优化互联网金融的运行环境、加强数据管理和开发具有自主