2016年中國人民大学金融硕士考研习题及答案(二).doc

2016年中国人民大学金融硕士考研习题及答案(二) （三）日本的金融体系有①中央银行：——日本银行②民间金融机构：由普通银行、特殊金融机构和其他金融机构等构成。③政策性金融机构。 　　（四）日本金融体系的特点①典型的“专业化”的金融制度；②金融机构在业务上有严格的分工界限；③商业性与政策性金融业务和机构分立；④民间金融机构的服务对象有明确分工。 　　3．投资基金的类型有那些 　　答：投资基金有多种形式，按组织形态不同，分为公司型基金和契约型基金；按所发行的基金能否赎回或追加，分为开放型基金和封闭型基金；按投资目标的不同分为成长基金，收益基金和平蘅基金；按所投资的工具不同，分为股票基金，债券基金和货币基金；按资金来源不同，分为国际基金和国内基金。 　　三、 论述题 　　1.我国现行的金融体系是如何构成的？ 　　答：目前我国形成了以中国人民银行为领导、商业银行为主体、政策性银行与多种非银行金融机构并存，合资金融机构和外资金融机构并存的金融体系。 　　①中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下的负责制定和实施货币政策的国家机关。②商业银行是我国的商业银行体系由国有独资商业银行，股份制商业银行以及外资或中外合资的商业银行等构成。③政策性银行有国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行。④非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、投资基金、财务公司、农村信用合作社，邮政储蓄机构、金融租赁公司、汽车金融公司、典当等。 　　第四章 商业银行 　　一. 、名词解释 　　1．全能型商业银行：是商业银行除了提供短期商业信贷外，还提供长期贷款，以及包销公司证券甚至投资于企业股票与债券，并向企业合并与兼并提供财务咨询等金融服务。 　　2． 银行持股公司制度：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干个建立在不同州的中小商业银行，形成同一股权公司控制下的若干独立法人商业银行的经营网络的银行系统。 　　 3．定期存款：是客户和银行预先约定存款期限，到期支取的存款。 　　 4．同业拆借：指的是金融机构之间的短期资金融通，是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道，主要用于日常性资金周转。 　　 5．票据贴现：是贷款的一种方式，它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据方式发放的贷款。 　　6．商业银行中间业务：商业银行中间业务是指不构成表内资产负债，形成商业银行非利息收入的业务。 　　7．派生存款：原始存款是指客户以现金形式存入，或商业银行向中央银行借款所形成的存款。派生存款是指在原始存款的基础上，由银行发出贷款（包括贴现）转化的新存款。 　　8．货币乘数1是指在一定的银行体系和金融管理限制下，原始货币所产生派生存款的扩张倍数。 　　 9．基础货币：是商业银行准备金与公众持有的现金总和，它又称强力货币。 　　二、简述题 　　1．商业银行的组织结构形式 　　答；商业银行外部组织结构形式：①分行银行制 ②银行制 ③持股公司制 　　商业银行内部组织结构形式：① 决策系统 ②执行系统 ③监督系统 ④管理系统 　　2．商业银行的主要业务,每种业务的构成 　　答：商业银行的主要业务有： 　　①商业银行负债业务。它由商业银行资本金业务（股本金、盈余留存、债务资本、其他来源），商业银行存款业务 （活期存款，定期存款，储蓄存款），商业银行借款业务（同业拆借，向中央银行借款，发行金融债券）构成。。 　　②商业银行资产业务。它由现金资产业务，贷款资产业务，证券投资业务构成。 　　③商业银行中间业务。它由结算类业务（票据业务，支付结算），代理类业务，信息咨询业务，担保类业务，投资银行业务，融资性租赁构成。 　　3．制约派生存款的主要因素 　　答：制约派生存款的主要因素。①基础货币和货币乘数，②超额准备金率：是指商业银行在中央银行留有的超过法定准备金部分占活期存款总额的比率。③提取现金比率也称提现率，即借款人向银行借款后以现金形式持有数额与本次贷款总额的比例。 　　4．商业银行的经营原则,信用分析“6c”原则 　　答：①品德 ②资本 ③能力 ④担保 ⑤环境条件 ⑥连续性 　　三、 论述题 　　1中国商业银行的发展过程 　　答：中国商业银行的发展是在西方国家先后建立起自己新的银行体系以后开始的。大体上经历了以下几个历史发展阶段①、中国商业银行的创始阶段 ②、中国商业银行的形成阶段③、中国商业银行的计划经济阶段④、中国商业银行的转轨阶段 　　目前中国商业银行的框架体系主要包括①、国有商业银行（包括工商银行，中国银行，中国农业银行，中国建设银行）②、股份制商业银行（全国股份制商业银行，区域股份制商业银行） ③、外资商业银行 　　 四、 计算题 　　1． 1000万元的原始存款，