家庭理财规划报告书摘要.docVIP

家庭理财投资规划报告书 姓名: 王跃刚 学号：班级: 土1001-14 日期: 2012年12月19日 目 录 第一部分 案例简介 第二部分 家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分 家庭财务分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 第四部分 理财综合需求分析 1、理财目标 2、风险评估 第五部分 理财假设 第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整 第七部分 理财规划建议 1、家庭财务安全规划 2、大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、投资规划 第八部分 敏感度分析 第九部分 风险揭示 第一部分：案例简介 爸爸今年岁，，月收入000元，。；，是一名三学生。在农村，无收入。现有住房平米，无贷款，有存款万元、股票基金万元。需要一套房子，再者考虑，想接到身边照顾。，每平方米元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。，想到即将、房子、买汽车等现实需求，。/总资产 100% 30%-60% 净储蓄率 净储蓄/总收入 81% 20-60% 从家庭财务比率来看，流动性比例非常合理，可以满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明我的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；非常明显的是净储蓄率过大，而投资比率过低，而这一部分可以拿出相当一部分进行投资以获取更多收益；而且可以看出家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。 二、其他财务分析 保障缺失：作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这很可能威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，家里就可能发生非常大的财务危机，因此在理财规划中应首先要做好家里的保险财务。奶奶是农民，且年龄较大，应该买一定的医疗保险，而父母和哥哥为在岗职工，有一定的医疗保险，不需要再买额外医疗保险，但是由于都在外边工作，需要买一份人身意外保险。 财务目标优先性：由于教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是给我准备教育费用、为奶奶准备生活费和医疗备用金；由于父母年纪快退休了，应该及早准备养老金。 第四部分：综合理财需求分析 家庭的理财目标 目标顺序 目标内容 距今年限 所需金额现值/年 持续年数 总计（现值） 1 我 大三 0 13000 2 26000 2 赡养奶奶 0 7000 10 70000 3 父母 5 15000 25 375000 4 购房 0 20 500000 5 购车 2 0 100000 注：在三种方案购房中按照目前我国人均住房标准计算，家里买180平米能够满足需求;在下面的资金供求分析及目标调整中将加以验证。 家里的风险评估 1、风险承受能力分析（客观因素） 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 得分 53 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分 22 就业状况 公务员 上班族 自由职业 个体 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 4 投资知识 专业人士 财金类毕业 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 52 从测算结果来看魏先生风险承受能力中等。 2、风险偏好分析（主观因素） 从投资组合来看，父母已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。 综上所述，父母从财力及心理上完全可承担中等以上的风险，应采取较为积极的投资规划，早日达到财务自由。根据目前中国经济发展状况，结合父母自身情况，我觉得家里的投资应该以基金为主。 第五部分：理财假设 人均月生活费支出＝5000元/年 收入增长率＝5% 投资报酬率＝8.2% 通货膨胀率＝生活支出增长率＝4% 20年公积金贷款利率＝6% 当前大学学费水平为13000元/年 学费增长率=0 妈妈今年53岁 奶奶余寿10年 奶奶赡养费标准为7000元/年 父母预计55岁同时退休， 二手房房价＝2000元/平米 售后回租租金＝8000元/年 第六部分：家庭理财目标资金供需分析及调整 一、资金需