货币银行学的讲义.doc

课程讲义目录第一编　基本理论 前　　言第一章　货币与货币制度第二章　信用第三章　外汇与汇率第四章　金融机构第五章　金融市场 第二编　货币供求与宏观均衡 第六章　货币需求第七章　货币供给第八章　货币均衡与总供求第九章　开放经济下的宏观均衡第三篇　金融机构第十章　商业银行第十一章　非银行金融机构第十二章　政策性金融机构第十三章　中央银行 第四篇　货币政策与金融监管 第十四章　货币政策第十五章　金融危机与金融监管 总体内容把握：　　　　　　　　 第一章　货币与货币制度　　通过本章的学习，了解货币的含义、起源、性质、职能、作用以及货币形式的演进；理解货币流通的实质和范围，货币制度的发展和演变，初步掌握有关货币的基本理论，为进一步学习货币银行学课程打下基础。 第一节　货币的含义与起源 　　一、货币的含义（识记）　　货币（money）是指在商品与劳务的支付中以及在债务偿还中被普遍接受的东西。马克思曾经精辟地论述了这一观点，认为货币是充当一般等价物的特殊商品。为了便于准确理解货币范畴含义，我们下面对货币与其他类似货币概念作出区分。　　货币与现金、存款、财富与收入的区别（理解）　　（一）货币与现金　　现金或者通货（currency）是指流通中的货币，即人们通常所使用的钞票和硬币。这些现金保留在家庭、企业、金融机构与政府部门之中，直接行使购买与支付职能，是能够被人们直接观察并被用到的货币形态。现金是货币的组成部分，这部分货币流动强、使用频率高，对人们的日常支付结算影响大。一国现金数量的多少，与该国货币支付结算制度有关。支付结算制度越发达，通过支票、信用卡与转账等方式进行的商品与劳务交易数量越多，现金需要量就越少；反之，则越多。　　由于我国支付结算制度较为传统，货币支付的电子化程度不高，现金被广泛地用于人们的消费领域。2008年年底，流通中的现金余额为3.4万亿元，占全部广义货币供给量M2的7.2%左右。随着我国电子、网络技术的发展，信用卡、ATM、支付终端机（POS）的广泛应用，流通中的现金量占比会逐渐缩小。　　在现实生活中，通常存在着一种误解，认为货币就是现金。如果把货币理解为现金，在现代经济生活中就大错特错了。现金与货币是部分与整体的关系，以现金替代货币，就犯了以偏概全的错误。　　（二）货币与存款　　货币供给中最主要的部分是银行存款。存款有许多种类：按照期限划分，可分为3个月、6个月、1年等不同期限的存款；按照流动性差异划分，可分为活期存款与定期存款；按照用途划分，可分为教育储蓄、养老储蓄等；按照性质划分，可分为交易性存款与非交易性存款等等。　　交易性存款是用于企业或者个人转账支付之用的活期存款部分，这类存款具有直接的媒介交易与支付功能，具有普遍接受性，构成直接的货币购买力。由于这部分货币对商品与劳务的价格会产生直接的影响，这部分存款在货币供给的统计中被计入M1层次。相对而言，企业的定期存款与居民的储蓄存款作为非交易性存款，流动性较差，被计入M2-M1部分。在具体的商品与劳务交易中，这些存款不能直接完成交易，需要通过金融机构将之转化成现金或者活期存款后，才能完成货币的交易功能。这部分货币是潜在的购买力，将对未来的消费品的价格产生影响。　　（三）货币与财富　　人们所拥有的财富包括人力财富与非人力财富。人力财富是指能够为个人带来货币收入的工作能力，这种工作能力取决于个人的先天禀赋、后天知识与经验积累等等。非人力财富包括实物资产与金融资产。实物资产包括房屋、大件消费品、黄金等贵金属、古玩、字画等艺术品等等，金融资产则包括现金、存款、股票、债券、基金股份、保险单等。　　如果把现金定义为货币就缩小了货币的范围，但是在日常生活中也有人误把货币等同于财富，这就扩大了货币的范围，使得货币涵盖范围过于宽泛。通过以上分析我们可以看出，货币只是财富的重要组成部分而不是全部，财富所涵盖的范围要宽泛得多。　　（四）货币与收入　　收入是指经济主体在某一段时期内收入的多少。货币与收入两个概念存在着很大的不同，二者之间是存量与流量的区别。收入是流量意义上的概念，譬如说某人一年收入是10万元，这是指动态的收入增加；而货币一词则属于存量意义上的概念，是指某一时点上的一个确定的量，譬如2008年12月31日我国广义货币供给总量余额为47.5万亿元。　　在某些特殊情况下，收入可能表现为实物形态而不是货币形态。在通货膨胀严重的时期，人们的收入就会直接变现为实物，譬如粮食、日常用品等。　　二、货币的起源（理解）　　货币产生于原始社会末期，距今已有五千年左右的历史。但是，长期以来，人们对货币是怎样产生的，与商品交换、商品生产是什么关系，众说纷纭。有人把货币归之于某个天才发明家的创造，有的则归结为为解决交换困难而通过