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银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷（一） 　　时限：120分钟 　　一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 　　1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以（ ）承担。 　　A.信托财产 　　B.受托人固有财产 　　C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产　1.B【解析】根据《信托法》第37条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故选B。　　2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）。 　　A.中央银行和商业银行 　　B.商业银行和客户 　　C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户　2.B【解析】个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。故选B。 　3.银行从业人员可以对外披露的信息是（ ）。 　　A.该机构的客户资料 　　B.该机构公开披露的过去一年财务报表 　　C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息3.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。　　4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（ ）。 　　A.熟知业务处理流程 　　B.不断提高业务知识水平 　　C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架4.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。　　5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（ ）行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力　5.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。 　　6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ ）。 　　A.宏观经济因素 　　B.公司资产净值 　　C.公司盈利水平 D.供求关系　6.D【解析】在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。故选D。 　　7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是（ ）。 　　A.收益水平可以事先确定 　　B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金 　　C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱　7.A【解析】投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。 　　8.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（ ）。 A.12% B.5% C.2% D.-2%　8.D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。故选D。 　　9.在买方市场条件下，市场营销应当以（ ）为中心。 　　A.企业自身 　　B.产品 　　C.公共利益 D.消费者　9.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。 　　10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是（ ）。 　　A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 　　B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险 C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券10.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。 11.个人理财最早在（ ）兴起并首先成熟。 A.英国 B.美国 C.德国 D.中国　　12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（ ）。 　　A.以推介业绩为唯一指标 　　B.设置合规性指标 　　C.设置客户满意度指标 　　D.公布奖励情况 　　13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（ ）。 　　A.标准差 　　B.期望收益率 　　C.方差 　　D.协方差 　　14.（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 　　A.客户授信额度 　　B.开立信贷证明 　　C.项目