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个人财务规划基础 个人财务规划或个人理财，是一个评估评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。 进一步细分为生活理财和投资理财 生活理财：通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业的选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所须面对各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户在来断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。 投资理财：在以上客户的生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具的最优回报，加速个人/家庭资产的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。 个人财务规划的主要内容 投资规划 主要指金融投资 可用资金：除去贷款、必须支付的大额开销（保费、学费、旅游）、紧急预备 投资工具：货币市场工具、固定收益的资本市工具、权益证券工具、金融衍生工具 规划要点：充分了解客户风险偏好与投资回报率需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合能够满足客户的流动性要求与风险承受能力，同时又能获得充足的回报。 居住规划 衣食住行为人生四大基本需