实施《人民币银行结算管理办法》的积极作用及主要问题和建议.doc

实施《人民币银行结算管理办法》的积极作用及主要问题和建议 1、是社社会主义市场经济发展的客观观需要。随着我国社会主义市市场经济的不断发展，经济格格局和市场环境发生了很大的的变化 经济多元化，组织机机构多样化，资金管理个性化化，企业经营集团化，对单位位银行结算账户的开立、使用用和管理提出了新的要求；电电子商务、网上支付、信用卡卡等新兴业务的发展，需要对对银行结算账户的开立、使用用等行为进行规范；个人的经经济活动日趋活跃，也产生了了在银行开立结算账户办理转转账支付的内在需要。原有的的银行账户管理规章已明显滞滞后于经济、金融发展的需要要，迫切需要制定、实施适应应经济发展需要的银行结算账账户管理规章制度。 2、是是规范和整顿市场经济秩序的的必然要求。由于1994年年的《银行账户管理办法》对对银行结算账户的管理不够完完善，缺乏比较有效的监管手手段和措施，加之管理不到位位，致使违规开立、使用银行行账户的问题在一些地方仍然然比较严重，主要表现在：一一些单位利用多头开户逃税、、逃债、逃贷和套取现金；不不少行政事业单位利用多头开开户转移资金，甚至私设“小小金库存”；一些不法分子利利用违规开立的结算账户进行行诈骗、洗钱等违法活动。新新《办法》为有效遏制逃债、、腐败、洗钱等违规违法行为为，维护市场经济秩序，切实实需要制定新的账户管理制度度。 3、是促进中国银行业业健康发展的内在需要。随着着金融体制的改革和深化，我我国银行业已形成了多种性质质的银行类金融机构并存的结结构体系。为促进中国银行业业的整体健康发展，客观上需需要一个公平竞争市场环境。。商业银行为存款人开立银行行结算账户，提供支付结算服服务，是银行业的基本业务，，是开展竞争的重要基础手段段，也是我国结算支付体系的的一个重要组成部分，是中国国现代支付系统的基础。为促促使商业银行能为社会提供更更加方便、快捷、高效、安全全的支付结算服务，营造公平平竞争的良好氛围，提高中国国银行业的整体竞争能力，迫迫切需要制定新的银行结算账账户管理制度 4、《人民民币银行结算管理办法》（以以下简称办法）从XX年9月月1日起施行以来，特别是《《办法》的制定和实施，很好好地满足存款人利用银行结算算账户办理结算业务的需要，，提高了金融服务水平，维护护经济、金融秩序稳定方面都都起到了非常重要的作用。 1、目前银行账户管理中中存在着“两轻两重”现象。。即重基本存款账户和临时存存款账户，轻专用存款账户和和一般存款账户；重开户，轻轻销户。在开户报批手续上商商业银行和人民银行对基本存存款账户和临时存款账户的相相关资料要求较为严格，对其其他账户开设的相关手续则相相对宽松。 2、 个人账户户“一分为二”，实施有效监监控难。一是“一人多户”并并可相互转账，容易造成对个个体工商户经营收入监控失灵灵，将生产经营性资金和消费费资金混为一谈。二是为公款款私存开辟了“捷径”。三是是个人账户“一分为二”之后后，银行的账户数量上升，工工作量、成本随之增加。四是是部分金融机构对个人结算账账户、储蓄账户在会计核算上上尚未分开，不利于开户行与与基层人行的管理与统计。 3、开户手续繁杂，得到社社会支持难。一是企业开立账账户要求出具税务登记的做法法难。二是账户管理协议难签签订。主要是客户不理解、不不配合。三是存款人对在开户户过程中应提供基本信息、附附加信息授权手续等往往不理理解，认为内容多，手续繁。。 4、临时存款账户管理难难。一是临时存款账户超期现现象普遍，使临时存款账户成成为“第二个基本存款账户””。二是部分开户单位不主动动销户，商业银行又不及时通通知，造成临时账户长期存在在，成为“睡眠户”。三是各各行对临时存款户开户掌握标标准不一，为不符合条件的存存款人开立了临时存款账户。。这些都造成了临时存款户开开立过多、过乱，给银行账户户管理增加了难度。 1、加强账户户管理的日常监管和综合治理理。首先，建立健全开销户档档案，严密账户销户手续，撤撤销账户后，必须以书面形式式向人民银行备案。其次，将将专用账户和一般账户的开立立、撤销工作作为人民银行账账户管理工作日常监督内容，，重点监督备案不及时，不备备案、违规开户问题。第三，，人民银行在银行账户核准后后，对银行账户使用的合规性性要进行经常性的检查、监督督，保证政策实施的连续性和和一贯性。 2、充分利用全全国统一的银行结算账户管理理系统。这个系统应与同城票票据交换系统、电子联行天地地对接系统、现代化支付系统统相联接，实行人民银行与开开户行账户管理系统、组织机机构代码信息系统的联网，实实现信息系统互联互通、信息息资源共享。通过这个系统来来降低基层账户管理人员的工工作强度，提高账户管理的工工作效率，并对开立和使用银银行结算账户的情况进行实时时监控。同时，要不断完善和和规范各类银行结算账户的开开立、使用、变更撤销