贷款合同管理例析.pptVIP

贷款合同管理 本章内容 第一节贷款合同管理概述 学习目的 了解贷款合同的定义、分类、制定原则等内容 了解贷款合同管理的定义及模式 了解我国银行业金融机构贷款合同管理存在的问题 第一节 贷款合同管理概述 一、贷款合同概述 贷款合同的定义 贷款合同一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。 贷款合同的内容 当事人的名称（姓名）和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款金额；贷款利率；贷款期限（或还款期限）；还款方式；借贷双方的权利与义务；担保方式；违约责任；双方认为需要约定的其他事项。 第一节 贷款合同管理概述 一、贷款合同概述 贷款合同定义和内容 贷款合同的分类 贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。其中，格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的统一的、标准的格式。 贷款合同的制定原则 不冲突原则 适宜相容原则 维权原则 完备性原则 第一节 贷款合同管理概述 二、贷款合同管理的定义及模式 贷款合同管理的定义 贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。 贷款合同管理模式 贷款合同本身的特征决定了其管理不同于银行一般内部管理，应专设法律工作部门或岗位归口管理 贷款合同管理应采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式。 第一节 贷款合同管理概述 三、贷款合同管理中存在的问题（1） 贷款合同存在不合规、不完备等缺陷 对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件 未明确约定罚息的计算方法 担保方式的约定不明确、不具体 合同签署前审查不严 这类法律风险表现为对借款人的主体资格和履约能力审查不严。 第一节 贷款合同管理概述 三、贷款合同管理中存在的问题（2） 签约过程违规操作 对借款人基本信息重视不够 对有权签约人主体资格审查不严 抵押手续不完善或抵押物不合格 履行合同监管不力 借款合同的变更不符合法律规定 贷款合同变更未取得保证人的书面同意 扣款侵权, 引发诉讼 合同救济超时 第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求 学习目的 理解协议承诺原则的涵义及在贷款合同中的体现 掌握贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求 掌握加强贷款合同管理的实施要点 第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求 一、协议承诺原则（1） 协议承诺原则的涵义 传统的信贷业务实践 “协议承诺”原则要求借贷双方及担保人等相关方制定周密完备的贷款合同、担保合同等协议文件，以明确各方权利义务、规范各方有关行为，实现调整各方法律关系，落实法律责任的目的。 协议承诺原则的核心精义突出表现为： 合同完备化 承诺法律化 管理系统化 一、协议承诺原则（2） 协议承诺原则在贷款合同中的体现 要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效 要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途 要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式 要求借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务 第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求 二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（1） 总体性规定 “三个办法”均在总则中明确了贷款人开展有关贷款业务所应当遵循的四个基本原则，其中至少三个原则与合同密切相关 “依法合规” “平等自愿” “公平诚信” “三个办法”在总则第五条中明确要求贷款人“实行贷款全流程管理”，这其实也涵盖了贷款合同管理 “三个办法”还在总则中强调贷款用途必须合法，并应予以明确约定，同时赋予贷款人依据约定履行监督、检查的权力。 第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求 二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（2） 形式性规定 “三个办法”都在条款中明确规定书面形式是贷款合同等协议文件的法定形式 贷款合同等协议文件采用书面形式，可以保证其稳定性，增强各方当事人履行合同的责任，同时便于对合同执行情况进行检查、监督和管理，也可以为日后处理纠纷提供有力的证据 常规性规定 “三个办法”要求贷款合同等协议文件明确各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要条款未约定、约定不明或约定无效，对银行业金融机构贷款合同文本内容提出了新要求 把合同完备性上升为明确的监管规定，从而对督促和推动银行业金融机构完善贷款合同提供了外部强制力 第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求 二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（3） 关于贷