利息计算制度规定讲解.docVIP

活期储蓄利息计算 一、计息的基本公式、计算天数、计息利率 1、计息的基本公式： 利息=本金X存期X利率 2、计息天数 活期储蓄存款的存期一律采用算头不算尾的方法，即从存入当日一直算到支取日的前一天为止。系统可按帐户每日的当前余额实行上浮利率。人民币或非英联邦国家货币按照一年360天，一月30天计算天数。英联邦国家货币按照实际天数计算。 3、计息利率 活期储蓄利率分为年利率（%）、月利率（‰）、日利率（‰0）三种，我国储蓄存款挂牌利率一般采用年利率或月利率，但在实际工作中，往往要折算为日利率进行计算，年利率、月利率、日利率三者之间的换算关系为： 年利率=月利率X12=日利率X360 月利率=年利率/12=日利率X30 日利率=年利率/360=月利率/30 活期储蓄存款计息利率按支取日挂牌公布的利率进行计算。 二、结息日 人民币活期储蓄每年6月30日为结息日，7月1日利息自动并入本金；外币活期储蓄每年12月20日为结息日，次日将利息转入本金，按照结息日当天挂牌公布的活期储蓄利率计付利息，结息日前销户的，按销户当天挂牌公布的活期储蓄利率计至销户前一天为止。 计算利息的本金，以元为单位，元位以下的角、分位不计算利息，利息计至厘位，实际支付利息时计至分位，分位以下四舍五入。 三、系统处理 1、人民币/外币活期储蓄 （1）在每个批处理日，计算计息积数并进行累加。 当天处理日的积数=帐户的货币余