火灾事故索赔处理流程技术交流解读.pptVIP

2、 定性问题 四个定性内容 损失项目是否属于保险标的 费用项目是否属于保单承保范畴 被保险人是否尽到相关的责任与义务 事故是否由承保风险引起 消防验收违规 如果保险方承保前有证据证明保险方已经知道房屋消防违规情况，不能拒赔或者比例赔付。 保单把不遵守相关法律、法规及规定，有的理解为倡导性条款，拒赔理由可能不充分。以前法院判例也有赔偿的，但有争议。 如果消防验收后，需要整改的项目，在没有整改完发生火灾，保险方拒赔或比例赔付。严格说需要了解整改的项目和火灾有没有必然联系，如果没有因果关系联系保险方应该赔偿。 毕竟经纪人不是法院，为将来尽快达成协议，应该提前提示被保险人可能将来会比例赔付或拒赔。 3、 定损问题 主要是根据定性内容来核实定量范围内相对应的损失费用，以确定保险事故最终的赔偿金额。 及时与保险方沟通 施救费用 残值处理 火灾认定书损失金额和实际损失存在差异 尽量提前和保险方沟通，可能存在火灾认定书金额较低而实际损失较大的情况。对火灾损失金额和保险方没有争议的情况下，清理现场。 首先消防对认定的财产损失原则上认定原则上是个参考，一般物价局认定可能有效，消防队主要职责是认定火灾原因。过去的起诉的案例，消防队认定的火灾原因和损失金额也有被法院推翻的。 由于消防队上级部门对每个地区火灾损失有考核，可能思想上倾向于火灾认定书书写的损失越小对消防对越有利。 存货索赔 存货一般包括产成品、在产品、半成品、包装物、低值易耗品等，赔偿一般根据成本判定索赔金额的合理性。购入的存货、自制的存货等可能成本项目不同。 增值税问题 现在增值税多数可以抵扣，一般保险方不予赔偿。不过，可能每个单位行业性质不同，执行的国家财税制度也不同，也参考保险金额是否包括增值税和根据被保险人的财务制度是否账务上能够抵扣综合来判定。 重置价值 复原重置成本是指运用原来相同的材料、建筑或制造标准、设计、格式及技术等，以现时价格复原购建这项全新资产所发生的支出。 更新重置成本是指利用新型材料，并根据现代标准、设计及格式，以现时价格生产和建造具有同等功能的全新资产所需的成本。 重置核算法、价格指数法、功能成本法等。 固定资产的损失 要根据保险金额是按照固定资产的原值还是净值投保。一般按照原值投保，尽量有重置价值条款，赔偿时一般应该不考虑折旧。如果按照净值投保时可能要考虑折旧，但由于没有明确。一般有重置价格条款争议较少，过去有的保险方理赔人员在有重置价值条款扣除折旧的。 保险业在不断发展，条款理解也在不断的发展完善，以上观点供参考讨论。 具体案例可能保险方处理程序不同。 由于不同的保险方理赔人员理解不同，有时诉讼到诉讼法院判决也有不同，具体案件灵活处理。经纪人不是法院及时正确的，如果保险法不采纳也只能协商。 财产、货运、责任险、建工等 * * * * * * *  年度火灾事故保险索赔流程交流 索赔技术部 主要内容 两大部分内容 一、索赔基本流程及注意事项 二、三个核心问题 一、索赔流程介绍及注意事项 事故报案 现场查勘 损失恢复 提交索赔单证 赔付处理 保险合同中关于报案约定 提醒被保险人注意沟通，并保留相关单证 提醒注意沟通，并保留相关单证 提醒被保险人及时和保险方沟通 提醒注意赔款支付的时效性 提醒核实 1、报案时提醒的注意事项： 报案的及时性：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。” ② 提醒可以告知经纪人以便提醒有关事项，体现经纪人的价值。 2、出险后现场行动（应采取的措施） 记录、照片、保留证据 积极施救，报消防，告知保险方 保护现场，及时和保险方沟通 报案：口头报案、书面报案 及时进行围挡，做好防盗工作 尽量火灾后保持原状，等保险方查勘，确定损失后解除封锁、进行清理 3、现场查勘(配合保险人或公估人现场勘查) 陪同公估人现场查勘受损标的 损失清点记录 商定初步后续处理方案 现场查勘记录进行会签 提醒：专人陪同、问询告知 公估人的现场见证可作为证据 库存和报损记录相对准确 查勘定损环节—注意事项 不作出任何放弃向该责任方追偿的意思表示 获得保险赔款后，将追偿权利转让给保险公司，并积极协助保险公司进行追偿 行使或保留向责任方索赔的权利 事故涉及第三方责任时，应注意： 查勘定损环节—注意事项 修理报价 紧急情况 应急修理 对第三方 的承诺 及时通知保险公司 事先经保险人同意 4、现场查勘备忘录签字注意事项 仅对损失的外观状况和数量现场确认（定量） 对于定性的内容不作现场确认（定性） 对于现场无法查清、核实的项目保留进一步索赔的权利（定损） 特别提醒：保留现场查勘记录/查勘备忘录复印件。 有的财产可能需要一段时间才能发现是否受损，查勘签字要谨慎，不要填写没有受损。 5、准备支持性材