(个人金融发展战略.docVIP

个人金融发展战略 总行于2009年提出了加快个人金融业务的发展的战略要求,这是夯实我行业务基础,保持我行业务可持续发展的必由之路,也是增强竞争力与赢利能力、提升市场地位的重要措施，作为全国个人业务总量最大的省级分行如何结合我省的实际情况加快个金业务的快速发展，是我行必须思考的问题。 一、我省个人金融业务发展的现状 改革开放以来，广东的金融业获得了迅速的发展，各项金融总量指标一直位于全国的前列目前广东拥有各类金融机构的数量及金融业从业人员数量均居全国首位广东是我国金融市场（包括保险市场）对外开放最早的地区之一，金融开放度较高在中国人民银行、银监局、证监局、保监局联合监管下，以国有商业银行为主体，包括政策性银行、其他商业银行、非银行金融机构和外资金融机构的多元化金融组织体系已形成截至20年月，广东省中外资银行业机构本外币各项存款余额76734.30亿元，同比增长19.34%，上半年新增本外币存款7043.05亿元，占全国的％。新增本外币储蓄存款2887亿元，同比多增172亿元，其中活期存款增加1840亿元，同比多增661亿元；定期存款增加1048亿元，同比少增489亿元。由于股市、楼市5月份开始先后出现调整，对储蓄存款的分流效应逐步减弱，居民的存款意愿提高。此外，我省一些城市的旧城改造及各项基建进度加快，发放的拆迁补偿款增多，也增加了储蓄存款来源。 近年来，各大商业银行在广东不断推出新的改革举措,加强了对个人金融业务的研究和拓展，通过学习国际金融业先进经营理念和在实践中不断完善、发展。使广东的个人业务金融发展在全国保持领先地位。为了更好地开展个人金融业务,各大商业银行业纷纷进行了制度创新,引进了客户经理制，坚持客户至上的服务理念,建立完善金融服务的长效机制，注重市场营销,对市场进行细分,根据80/20 原则,对能够给银行贡献80%利润的20%的高端客户开始实行差别服务,在网点里开辟贵宾室或建立财富管理中心乃至私人银行，为其提供全方位的“一站式”优质服务,满足其个性化的金融需求。与此同时,进行了产品创新和技术创新,从最初单一的储蓄业务发展到储蓄、银行卡、个人信贷、代理等多项业务并举,推出个人业务产品二百多种。推出了网上银行、手机银行、电话银行等,延展了银行的柜台,极大方便了客户,提高了效率。不断推出满足国内零售金融市场需要的创新产品,并逐渐形成了完整的储蓄类产品线、银行卡类产品线、个人贷款类产品线、对私中间业务代理类产品线、个人财富管理及理财类产品线等。 二、同业的发展情况 三、我行个人金融业务发展中存在的问题 虽然我行个人金融业务经过多年的发展已经形成了一定的规模，但在发展中仍然存在不少问题。具体表现在以下几个方面： 1.1 渠道建设落后。长期以来我行利润主要来源于对公业务，即重点项目优质贷款的利息收入，而个人金融业务虽然近年对利润的贡献度逐步提高，但总体比重不高，造成了对其重要性的认识不足，在思想上也没有做好大力开拓个人金融领域的充分准备，缺乏科学的长远的规划，措施不完备，工作中盲目性较大，影响了产品的推广及业务的健康发展。仍未形成完备的营销网络进行个人金融产品的销售，对营销的认识存在一定的偏差。随着电子化进程的加快和科技的应用，个人金融产品往往具备一定的技术含量，需要通过具体形象的演示才能够得到客户的认可和接受，由于宣传方式及营销手段的滞后，使推出的新产品需要很长市场才能被客户所接受。 1.2产品竞争力不强。目前我行还是缺乏迎合消费者需求变化的个人银行金融产品的创新，国际优秀的商业银行都非常注重金融创新，例如，花旗银行就十分强调创新，不断推出新的金融产品和新的服务方式，以满足客户的各式要求。但从目前我行开展个人金融业务的情况来看，我行对于如何根据市场的变化和客户的需要推出适销对路的新产品考虑较少；同时，在推出个人金融理财服务时，更多的也是从银行自身利益出发，从而做出种种不利于客户的限制政策，不能满足不同客户对象的需求。目前市场上个人金融产品同质化现象严重，产品收益率的高低成为吸引客户的主要风向标，我行虽然提供了丰富的各类个人金融产品，但由于对客户细分程度不够，造成对客户的需求缺乏了解，所以在产品开发和服务上存在着一定的盲目性，没有进行客户分层和产品市场定位分析，这种无差别的服务，实际上对优质客户产生了挤出效应，导致我行产品品牌及收益率基本维持在中等水准，应对同业竞争的手段不足。以理财产品为例，在二季度末时，同业密集地推出针对吸引时点大额资金的高收益信托理财产品，如建行推出一款10天信托理财产品，100万为起点，年化收益率4.5%；工商银行推出一款27天信托产品，年化收益率3%；民生银行推出一款33天产品，5万为起点，年化收益3.5%；而我行同期限产品仅2.1%，