【2017年整理】选修作业.docVIP

经济与管理学院 09金融2班 李鲜 0965147231 参考文献：建设银行2008年度公司年报 个人理财业务定义 　　个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目表和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 　　个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投 HYPERLINK /view/7581.htm \t _blank 资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 一、个人理财产品的种类及主要概况 （一）光大银行的主要产品介绍 光大银行个人理财产品主要包括以下五类： 阳光理财A计划外币结构性理财产品，针对客户不同的需求推出了美元、港币固定利率的产品及美元浮动利率的产品，包括：利率雪球型、区间计息型和超值浮动计息型等。“阳光理财A+计划”是投资人在光大银行开立人民币和美元两个账户，同时存入一定数量的人民币资金，资金收益与国际金融市场投资产品相联接，产品到期时，光大银行返还投资人人民币本金，并以美元支付投资人的投资收益，光大银行保护投资人的本金不受损失。人民币产品以国家信用等级的货币市场产品和资本市场产品为核心，外币产品利用国际金融市场的相关金融衍生工具匹配基础产品，提供收益保障机制，在本金保护的基础上，为大众提供了回报稳定的较长期投资方式。 阳光理财B计划人民币理财产品：理财收益以国债、央行票据等为保证，期满返还理财本金及收益，特别适合低风险偏好的投资者。 阳光理财C计划产品，是我行针对中高端VIP客户推出的信用联结理财产品。信用联结理财产品是银行通过与知名大型国有企业的信用相挂钩的结构性理财产品，当信用体不发生违约事件时，客户收取全部本金和约定的收益；当信用体发生违约事件时，客户收取全部约定收益，但只能收回与信用体特定债务回收率比例相等的本金。 阳光理财E计划是配合子女的教育支出需求，利用国内国际金融市场上多种金融工具进行组合，通过本金保护、收益强化、期限搭配、滚动发行等多种结构安排，最大程度地贴近家庭在教育方面的投资需求。包括人民币的金状元成长方案、外币洋博士留学方案、安心留学方案。人民币产品以国家信用等级的货币市场产品和资本市场产品为核心，外币产品利用国际金融市场的相关金融衍生工具匹配基础产品，在保持本金的基础上，提供长期稳定的回报。E计划产品不断滚动推出，期限结构契合家庭教育支出周期，在受益人需支付教育费用时向其偿还本金和收益，有助于父母们专项投资，精确理财。 阳光理财T计划是中国光大银行推出的人民币信托投资理财产品。信托投资理财产品是指投资者将人民币资金委托在我行，并指定我行为代理人代其与信托公司签署《资金信托合同》进行资金信托的理财产品。该理财产品投资的信托计划均由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，投资者根据信托计划投资对象的信用状况获得理财收益。 （二）建设银行的主要产品介绍 产品种类 挂钩资产 财富系列 IPO新股申购 证券市场的首发新股、增发新股的申购 封闭式基金类 封闭式基金 PE股权投资类 融资性股权 精选股票投资类 股票 汇得盈 金融衍生工具、传统金融产 远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品。 利得盈 信托资产型 本行或外部信贷资产 债券型 银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产 IPO新股申购型 证券市场的首发新股、增发新股的申购 基金型 基金或基金组合（包括货币基金、债券型基金和股票基金等 代客境外理财业务（QDII 以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的 人民币结构性理财产品（QUANTO） 产品收益与国际金融市场有关指标变动挂钩的个人理财产品。 相关市场指标包括利率、汇率、债券、信用、股票、贵金属（含黄金）、商品（含原油）等以及前述指标的指数。 建设银行积极拓展个人中间业务新产品，2008年个人银行业务手续费及佣金净收入为152.86亿元，较上年下降50.58亿元，主要是代销基金规模随资本市场波动下降所致，但仍占集团手续费及佣金净收入的39.76%。借记卡、证券