(总20112012下信用分析数据采集与管理复习提纲2.docVIP

名词解释：5个*2分=10分 不定项选择：10个*3分=30分 问答题：6个*8分=48分 翻译题：1个*12分=12分 论述题：1个*12分=12分 1.信用信息（名词解释） 反映或描述企事业单位法人单位和自然人个人的信用特征和信用价值的信息以及对他们在社会经济活动中信用表现行为的记录。 2.征信机构： 狭义：专业从事信用信息采集、处理、评价、传播业务的专业机构。 广义：只要其主要业务对企业信用管理工作提供防范、控制和转移信用风险的技术支持的机构即是征信机构。一类机构的产品或服务能否被用于企业信用管理的工具，是界定征信机构的基本标准。 3. (征信数据库的)企业覆盖面（名词解释） 所谓企业覆盖面，是指征信数据库中有信用档案的企业占所有企业的百分比，覆盖的基本单位是一个国家，以一国的全部企业(含事业单位)为一个基本单位。如果一个提供征信服务的企业征信机构要达到80%以上的覆盖面，通常需要超过20%的中国企业建立信用档案。 4.征信数据的更新频率 企业征信数据的更新频率是指成套数据的更新速率，这项指标还包括对成套数据更新的百分比或数据库中全部数据更新的百分比。 5.个人付款和付费信息 付款和付费信息也称账户信息，在该栏目中汇集的信息是反映个人账户状态方面的信息，主要包括商业银行或付费账户的账号、账户类型、开户日期、闭户日期、当前的余额、历年的账户余额记录、付款方式、月付款额度等，最好包括个人的完整支付记录。 6.个人征信特征变量 个人征信局对外提供的一个重要产品。个人征信局通过对所拥有的数量庞大的原始数据进行加工，开发出数以千计的特征变量，用以描述消费者的信用风险和信用价值特征。 7.预测模型 预测模型用于预测企业的信用风险变化趋势，大多数预测类模型都用于预测企业破产的可能性或预测赊销合同的违约率。企业征信机构常用的预测模型包括：Z评分模型、巴萨利模型、Logit模型和Chesser模型等。其中，凡是使用逻辑回归方法建立的模型，都属于预测模型的类型。 8.技术性破产 技术性破产是指已资不抵债了，资产的流动性不足导致债务清偿能力丧失,而导致的破产。 9. (会计报表的)恶意粉饰（名词解释） 当企业发生了经营不善或亏损时，为维持股价上涨、维持与银行的关系、进行地下交易、经营者逃避责任等而进行的财务报表粉饰。 10.管理模型 管理模型不直接预测企业的违约率，而偏重于均衡地解释企业的信用状况，估计企业的经济实力。企业征信机构最常用的营运资产分析模型和特征分析模型就属于这类模型。营运资产分析模型通过分析企业的资产负债表，度量企业的经济实力与规模。特征分析模型则使用特征分析技术，综合分析企业财务和经营三大类特征，评估企业信用风险的大小。 11.信用的分类 商业信用：以赊帐方式出售商品(或提供劳务)时买卖双方之间相互提供的信用。 银行信用：银行或货币资本所有者向职能资本提供贷款而形成的借贷关系。 国家信用（名词解释）：国家直接向公众进行的借贷活动。国家在这种信用关系中处于债务人的地位。基本形式是发行公债券和国库券。 消费信用：工商、企业、银行或其他信用机构向缺乏货币购买力的消费者提供贷款的活动。主要形式有：赊帐、分期付款和发放消费信贷等。 12.国家信用的基本形式 国家直接向公众进行的借贷活动。国家在这种信用关系中处于债务人的地位。基本形式是发行公债券和国库券。 13.消费信用的主要形式 工商、企业、银行或其他信用机构向缺乏货币购买力的消费者提供贷款的活动。主要形式有：赊帐、分期付款和发放消费信贷等。 14.信用的基本要素 信用的要素包括授信、受信、付款期限、信用工具(契约性质)和风险等。 15.美国《公平信用报告法》中规定的个人征信业务范围（问答题） 16.征信国家的基本特征（简答题） （1）经济形态以市场经济为主体。 （2）信用交易占市场交易的较大份额。 （3）建立了同等水平的信用管理相关法律。 （4）各类征信数据开放，而且与其他征信国家对等开放，信用管理服务门类齐全且普及。 （5）企业的平均信用水平高，在国际贸易中享有良好的信誉。 17.评价征信数据库优劣的指标 （1）数据覆盖的完整性 （2）供应的稳定性 （3）数据的真实可靠性 （4）数据的动态化程度(更新频率、更新比率) 18.狭义上和广义上的征信服务范畴 征信服务(狭义)：企业征信机构或个人征信机构向各类授信人提供专业的资信调查或信用调查服务，还包括向委托人提供成套的信用管理咨询服务。 征信服务(广义)：只要在企业的全程信用管理过程中提供的信用风险防范、控制和转移专业服务，都可以被称为征信服务。 19.企业征信报告的种类 企业基本信息报告、普通版企业征信报告、深度调查报告和专项调查报告。其他还包括风险指数报告、企业家族调查报告、国际供应