电子商务与电子支付讲解.ppt

CHIPS——纽约清算所银行同业支付系统 CHIPS是Clearing House Interbank Payment System的缩写，系“纽约清算所银行同业支付系统”的简称。纽约是世界上最大的金融中心，国际贸易的支付活动多在此地完成。纽约结算所是为外国客户和往来银行进行票据交换和清算的场所，因此，由纽约请算所建立的CHIPS系统也就成为世界性的资金调拨系统。现在，世界上90%以上的外汇交易，是通过CHIPS完成的。可以说CHIPS是国际贸易资金清算的桥梁，也是欧洲美元供应者进行交易的通道。 * 通过CHIPS系统的国际资金调拨处理过程并不复杂。例如，纽约的A行从SWIFT网等国际线路接受的某国甲行的电报付款指示，要求A行于某日（Value Date，即生效日）扣其往来账，并将此款拨付给在纽约B行设有往来账户的其他国际某乙银行。若A行和B行均为CHIPS的成员行，则这笔资金可以通过图5-10所示的方法完成。 * 图 5?10 通过CHIPS的资金调拨过程 * 5.3.2卡基支付网络信用卡收单网络 信用卡网络发展最早，也最成熟。由于当时只有信用卡这一支付工具，因此网络的架构、标准规范等都只适用于信用卡，随着网络的发展，其逐渐也可以接受签名借记卡和P2P支付，目前信用卡网络处理的交易中26%是签名借记卡交易。当支付工具上带有某一信用卡网络品牌时，交易则通过该网络进行，信用卡网络品牌以VISA、万事达、美国运通等为代表。 * ATM/EFT网络 ATM/EFT网络运营商最初是为美国各银行提供ATM专业化服务的机构，专门从事ATM维护、监控等服务，并逐渐发展为连接各ATM和借记卡发卡银行的ATM/EFT网络运营商，同时开始利用其价格优势将网络介入商户消费领域，发展成能进行ATM交易和密码借记卡POS交易的独立的ATM/EFT网络，并从区域性的网络逐渐发展为全国性网络。目前ATM/EFT网络除了能受理密码借记卡交易外，还可以受理P2P支付、电子账单支付等等。 * ACH网络 ACH网络，即自动清算所网络，最早用来进行直接存款交易。目前发展迅速，体现出较好的开放性，能够受理多种新型支付交易，如预授权交易、支票电子转换支付、电子账单支付和P2P支付等。ACH支持的交易包括:工资发放、社会福利发放、各种贷款的自动还款、B2B支付、电子支付、联邦及各州的所征税款支付。由于其交易成本低廉，被不断地应用于新的用途，发展势头强劲，例如一些商户开始发行通过ACH网络受理的零售借记卡，以绕开信用卡网络和EFT网络。 * 导入案例解析 本章案例中的支付系统需要具备强大的互联互通功能，既需要有效整合下层支付系统中各协作单位的数据，也需要能够高效、发达的上层支付系统。从目前情况看，我国银行业正在积极采取鼓励持卡消费，扩展银行卡的新应用、新消费，优化银行卡的应用环境。这些措施包括： * （1）为满足境外人士在境内的用卡需求，开发可在内卡受理终端上使用外卡。境外人士到境内之后，在机场、商店、旅游目的地可以使用外卡。 （2）加快支付产品和支付工具创新力度，支持商业银行推出各种体制产品，以满足持卡人多样化的需求，比如大学生卡、联名卡等等。 （3）加大支付渠道的创新力度，积极开展手机支付、电话终端支付、网上支付。 （4）采取各种措施，鼓励市场消费，为持卡人推出特惠商户等多个增值服务项目，开展体验生活、商户无限的活动，同时设立持卡人的消费奖励基金，专项应用于市场推广、舆论宣传，努力营造刷卡消费的理念，提高银行卡的利用率。 * 本章小结 介绍电子商务支付系统的构成和功能。 介绍传统的电子支付系统，并重点介绍了ATM和POS的支付流程。 介绍我国银行互联互通的历程、发展现状以及趋势。 详细说明了我国现代化支付系统的组成及功能。 简单介绍了国际电子支付体系。 * 思考题 电子支付系统是怎样构成的？有哪些功能？ 我国支付清算系统还存在哪些问题？ 我国支付清算系统的体系结构是怎样的？具有哪些功能？ “银联” 与“金卡工程”是为什么目的建立的？他们有什么区别？ 请说明现代化支付系统的组成和功能. Swift是怎样一个机构？它提供哪些服务？ Chips是如何实现资金划拨的？ * 第六章 电子支付的基本模式 * 导入案例 国美电器网上商城的电子支付业务 * 学习目标 掌握电子支付的划分基础及电子支付的主要类型。 了解电子支付工具及其主要特点。 了解传统电子支付模式与互联网致富的主要区别。 掌握互联网支付的主要模式及其特征。 掌握第三方平台结算支付的类型和支付流程。 了解信用卡在线支付的两种模式，掌握它们的主要优缺点。 了解移动支付的相关概念，掌握移动支付的流程和主要特点。 * 基本概念 电子支付工具 电子现金 电子票据 第三方平台结算 EFT SSL SET * 6.1