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第六章 综合理财规划 一、单选题 1．综合理财规划建议书的内涵主要表现在其( )。 A．操作的专业化 B．分析的量化性 C．目标的指向性 D．分析的全面性 [答案] C 2．下列不属于综合理财规划建议书作用的是( )。 A．识当前财务状况 B．明确现有问题 C．改进不足之处 D．保障理财规划收益 [答案] D [解析] 综合理财规划建议书的作用：①认识当前财务状况；②明确现有问题；③改进不足之处。 3．下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是( )。 A．操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求 B．数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法 C．其目标是指向未来的 D．分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一 [答案] D [解析] 分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。 4．综合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。下列未体现其专业性的是( )。 A．参与人员的专业要求 B．分析方法的专业要求 C．建议书行文语言的专业要求 D．财务目标的专业要求 [答案] D 5．综合理财规划建议书写作过程的环节之一是“搜集材料，分类汇总”。下列不属于该环节重点应该搜集的材料的是( )。 A．账面材料 B．市场状况资料 C．政策法规资料 D．未来资料 [答案] D [解析] 除ABC三项外，重点应该搜集材料还包括：现实材料、历史资料、参照资料。 6．综合理财规划建议书写作的操作要求不包括( )。 A．全面 B．细致 C．精确 D．有条理 [答案] C 7．( )是制定出最优理财规划的必要基础。 A．全面掌握客户的情况 B．全面掌握理财的知识和技能 C．细致考虑工作的每一个环节 D．有条理地工作 [答案] A 8．下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是( )。 A．一般包括三个方面：标题；执行该理财规划的单位；出具报告的日期 B．标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分 C．理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代 D．日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章 [答案] C [解析] 根据《理财规划师工作要求》的规定，理财规划师不得单独从业，而必须以所在机构的名义接受客户的委托，因此封面上务必注明受托单位名称，也可注明具体设定该项理财规划的理财规划师的名字，但不可仅注明理财规划师姓名，而缺少单位名称。 9．理财规划建议书的前言不包括( )。 A．致谢 B．建议书所用资料的来源 C．理财规划机构简介 D．费用标准 [答案] C [解析] 除ABD三项外，理财规划建议书的前言还包括：理财规划建议书的由来、公司义务、客户义务、免责条款。 10．理财规划建议书的前言内容之一“客户的义务”不包括( )。 A．提供的全部信息内容须真实准确 B．提前缴纳足额的费用 C．客户需为协助理财规划师执行理财规划提供必要的便利 D．公司对制定的理财规划建议书拥有知识产权，未经本公司许可，客户不得许可给任何第三方使用，或在报刊、杂志、网络或其他载体予以发表或披露 [答案] B [解析] 除ACD三项外，客户的义务还包括：①按照合同的约定及时交纳理财服务费；②向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息；③如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案。 11．下列不属于理财规划方案假设前提的是( )。 A．股票型基金投资平均年回报率 B．投资连结型保险投资平均年回报率 C．银行间同业拆借利率 D．个人所得税及其税率 [答案] C [解析] 理财规划方案是基于多个假设前提的，包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、股票型基金投资平均年回报率、债券型基金投资平均年回报率、货币型基金投资平均年回