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创业型夫妻月入5万元 如何攒足1500万养老金 财商创富 黄俪蓉 　　 家庭情况 　　谭先生34岁，IT项目经理人，税后月收入3万元；谭太太，30岁，美容店老板娘，税后月收入2万；女儿6岁，刚上小学，聪明伶俐。家庭月支出1.55万元，此外全家每年约2次国内外旅游，约花费3万元。自住房120平方米的三室两厅，市场价380万元，无贷。另外，在轨道交通附近有一套小户型投资房，约110万元，尚有30万元的房贷余额，每月还款3000元，但基本可以以租养贷。夫妻两人平时工作很忙，除有30万被套牢的股票外，家庭结余全放银行，目前银行存款累积至80万元。 　　谭先生正在筹划自己开设IT公司，谭太太的美容店开业约两年，有开分店的打算。除了替女儿购买了一点年保费2000元的儿童险外，夫妻两人均无保障。 　　 ■理财目标 　　1、夫妇两人事业上资金的规划。 　　2、家庭成员尽早补足适合的商业保险，稳固家庭根基。 　　3、夫妇两人打算将来送女儿去香港读大学，去美国读研，孩子的教育金也该尽早规划及储备。 　　4、为保证夫妻两人的高品质退休生活，退休金应好好规划及准备。 　　 ■财务分析 　　从家庭资产结构来看，谭先生夫妇的家庭净资产为570万元，贷款为30万元，资产负债率约5%，还贷压力很小。其中房产占总资产的比例为81%，金融资产比例过少。但因主要资产是自住的房子，这样的资产比例可以理解。此外，因谭先生打