(浅谈金融监管及其显示意义.docxVIP

湘潭大学学年论文题 目： 浅谈金融监管及其现实意义 学 院： 兴湘学院 专 业： 金融四班 学 号： 2012964935 姓 名： 葛世荣 指导教师 ： 王庆安完成日期： 2014年4月3日目 录一、金融监管体制……………………………………………………………………………………..1（一）概念…………………………………………………………………………………………………….....1（二）类型…………………………………………………………………………………………….…….…...1（三）现阶段我国金融监管体制…………………………………………………………….....1（1）我国金融监管概况……………………………………...........................................….2（2）我国现行金融监管体制的合理性………………………………………………………..….2（3）我国现行金融体制面临的挑战……………………………………………………………..…2（四）改革方向………………………………………………………………………………………….……....3二、金融监管模式………………………………………………………………………………….....3（一）什么是金融监管模式………………………………………………………………………....3（二）金融监管模式的种类……………………………………………………………….………..3（三）金融监管模式的变革………………………………………………………………….….….3（四）我国金融监管模式的发展现状及选择…………………………………………..3（1）我国金融监管的发展历程与现状………………………………………………….…….....4（2）我国当前金融监管模式的缺陷………………………………………………..……..........4（3）我国金融监管模式的选择…………………………………………………………………….…5三、新巴塞尔资本协议和金融监管重构 …………………………………..……5（一）金融管制的放松………………………………………………………………………..………..6（二）美国之鉴：最少的监管就是最好的监管……………………………….…....7（三）《新巴塞尔资本协议》与管制重构……………………………………………..….8（四）结论……………………………………………………………………………………………..………...9参考文献………………………………………………………………………………………….10一、金融监管体制（一）概念金融监管体制是指金融监管的职责和权利分配的方式和组织制度，其要解决的是由谁来对金融机构、金融市场和金融业务进行监管、按照何种方式进行监管以及由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。由于历史发展、政治经济体制、法律与民族文化等各方面的差异，各国在金融监管体制上也存在着一定的差别。（二）类型金融监管体制按照不同的依据可以划分为不同的类型，其中按照监管机构的组织体系划分金融监管体制可以分为统一监管体制、分业监管体制、不完全集中监管体制。统一监管体制：只设一个统一的金融监管机构，对金融机构、金融市场以及金融业务进行全面的监管。代表国家有英国、日本、韩国等。分业监管体制:由多个金融监管机构共同承担监管责任，一般银行业由中央银行负责监管；证券业由证券监督管理委员会负责监管；保险业由保险监督管理委员会负责监管，各监管机构既分工负责，又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。不完全监管体制：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制。“牵头式”监管体制：在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构，负责不同监管机构之间的协调够工作。巴西是典型的“牵头式监管体制。“双峰式”监管体制：依据金融监管目标设置两头监管机构。一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，以控制金融业的系统风险。另一类机构专门对金融机构进行合规性管理和保护消费者利益的管理。（三）现阶段我国金融监管体制（1）我国金融监管概况2003年3月10日第十届全国人大一次会议第三次会议通过了国务院机构改革方案，中国银行业监督管理委员会获准成立；是年12月27日，第十届全国人大常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》(下称《银行业监督管理法》)、《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》和《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》，并于2004年2月1日起正式施行。三部银行法和《证券法》、《保险法》、《信托法》、《证券投资基金法》、《票据法》及有关的金融行政法规、部门规章、地方法规、行业自律性规范和相关国际惯例中有关金融监管的内容共同组成了中国现行的金融监管制