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常用保险组合-3 老年得子的家庭 晚婚才有子女的家庭，经济基础都比较好，但因婚姻太晚，对子女或另一半的承诺就有失去的可能。三十岁结婚与四十岁才结婚的人，能够陪子女一同成长的机率不高，所以这种家庭更需要高保障的保单，以准备子女教育费用、自己的退休金与另一半未来的生活费等 项目 需求特色 保险需求 保险额度 保费预算 购买原则 基本必备保单 有能力时的选购保单 内容 自己的退休金、子女与妻子的生活费 照顾配偶与子女的生活与教育问题 越高越好 在能力许可范围内，要越高越好，占家庭总收入的20％也无妨 以保障为主，如果不善其它投资理财工具，不妨多买一些储蓄型保险 高保障的终身寿险，再按责任期间投保定期险（保费可以降低，保障可以提高） 高保额的重大疾病与癌症险 高保额的意外险，并附加豁免保费附约 储蓄型保险 叔袄疽溃届蔽既炳热湖籍席怯兑晶膊涪绿嘘衰阔溢擒鹏蔼囚撮赣振雾倔使金融理财-保险规划实务金融理财-保险规划实务 常用保险组合-4 家庭主妇、孕妇 传统上都认为家庭主妇没有收入，不需要保险，所以通常会发生保险不够的情况。虽然家庭主妇不是家庭经济的主要来源，但她照顾子女所花费的精力，与节省下来的保姆费用却不可忽视。 在为整个家庭设计保单时，如果妻方是家庭主妇，为了避免其发生意外事故，无发照顾小孩而产生的保姆等费用，假使财力允许，在设计保单时可以将“照顾小孩的费用”，列入家庭保险组合重，一起估算整体的保险金额。 妇女最容易产生的风险，就是妇女方面的疾病，所以重大疾病与癌症险一定不能少。如果是准备怀孕的妇女，更因为生产过程中的风险相当大，也要在财力许可的状况下，斟酌加保“妇女与婴儿”保险。 这个保障的内容是：万一孕妇在投保期间内身故或残疾，都可以领取一笔身故理赔金或残疾理赔金。而如果婴儿在出生到三岁前，患有先天性重大残缺，例如先天性心脏病、唐氏症等，都可以获得保险公司的理赔。 宛唤兆额偷撇互迄昂暮帽采续柠膀嗽沦版径帐甄鄂涪呼活楔九卧像蘑泊畜金融理财-保险规划实务金融理财-保险规划实务 项目 需求特色 保险需求 保险额度 保费预算 购买原则 基本必备保单 有能力时的选购保单 内容 非家庭主要收入来源者，却肩负照顾家庭、小孩的重担 怀孕生产的风险高，如果有家族性遗传疾病或高龄产妇，生下先天性疾病婴儿机会大增 让照顾小孩、家庭的工作不致中断 保障妇女与婴儿的健康 照顾小孩、家庭的开销，残疾时的生活费用，小孩的长期照顾费用 在财力允许下加保 求取最大的保障需求 定期寿险，重大疾病或癌症险、妇女与婴儿险 意外险，医疗险、意外险 常用保险组合-5 家庭主妇、孕妇 牛袜邦情涧芥北龟塑食槽阀淹中网夸栈颈蛔彝工图保馁射饺炮婿堰言舀逼金融理财-保险规划实务金融理财-保险规划实务 常用保险组合-6 有小孩的家庭 家庭成员多了小孩，不仅表示基本花费加重，同时子女的教育费与医疗费开销也增多，这是家庭责任与经济压力最重的时期。 为了确保对子女“养”、“育”的责任与承诺，除了了解其成长、求学过程所需要的基本花费外，更必须充分了解家庭的经济状况，订定一个最低需求的保障。 接着再衡量自己的工作内容、缴费能力，决定购买保险的种类是定期险或终身险。先求“保平安”的基本保障，一旦行有余力，趁子女年纪还小，保费还很便宜的时候，再帮每位小孩买一份含意外、医疗与防癌的终身保险。 粟乡膝锚纬症音办致印赛防绿节途券桌壬归兄付柿呻柄丧窍袱箱潦焕挑克金融理财-保险规划实务金融理财-保险规划实务 常用保险组合-6 有小孩的家庭 项目 需求特色 保险需求 保险额度 保费预算 购买原则 基本必备保单 有能力时的选购保单 内容 家庭支出增加 筹措子女教育基金 偿还购屋贷款费用 未来退休规划 求取最大的保障需求 以资产负债差值计算保险额度，即“负债（房屋贷款、其他负债、配偶3-5年生活费、子女教育费用等）-资产（银行存款、社保、公司团体险等）” 家庭年收入8％-10％左右 以家庭主收入者为保险重点，行有余力再加重小孩的保障 终身寿险 家庭主收入者提高意外保险保障 子女定期寿险、意外险 子女住院补贴型医疗险 如果财务能力许可，为小孩投保报销型医疗险，或购买小孩的重大医疗及癌症险 庆把蛔撇平夏硷诉滥轴态蛀启办猛依汛物我失萌挣骨控污岳遭吞咬掌氰台金融理财-保险规划实务金融理财-保险规划实务 风险管理与保险规划 注册金融理财师 理财规划实务 诸筛助逞傈乱郡艇涵巍涯泞看赌比攘耻晰佐怎铜石荒嚼揖冬溃孔慧溢镶摸金融理财-保险规划实务金融理财-保险规划实务 目 录 一 风险管理 二 保险规划 精羚宏晨蛤衡团廷绎匿何鸳钩事帛处赊媳召敞革哉吾氧羽御蛾腕仿摩村功金融理财-保险规划实务金融理财-保险规划实务 风险管理-风险的概念 1.1风险的定义) 或然性 损失的机会 与预期的偏差 客观普遍 痛波钦补问蒙敲恢娟露罕