【2017年整理】第六章商业银行.pptVIP

浙江工商大学金融学院 第六章 商业银行 教学要求： 1、了解商业银行产生和发展历程及国际发展的新潮流；理解我国银行体制改革的意义和难点。理解管理理论的思路和不同理论的重点。 2、掌握商业银行性质、职能、类型与组织制度，熟悉商业银行的主要业务，掌握《巴塞尔协议》的主要内容。 3、重点掌握商业银行的资产负债业务，商业银行的经营管理原则。 第六章 目录 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行经营管理 本章作业 第一节 商业银行概述 一、商业银行的演进及其未来发展趋势 二、商业银行的性质与职能 三、商业银行的类型和组织制度 第一节 商业银行概述一、商业银行的演进及其未来发展趋势 （一）商业银行起源和发展 1、货币经营业 2、早期银行业 3、现代银行业 （二）商业银行未来发展趋势 全能化、集中化、电子化、全球化和国际化、股份制 第一节 商业银行概述二、商业银行性质和职能 （一）商业银行的性质 商业银行：原本指专门融通短期商业性贷款资金的银行，即以吸收可开出支票的活期存款货币为主，从事短期贷放，又称“存款货币银行”。不同国家名称不一。 1、具有一般工商企业的基本特征 以盈利为目的、独立核算、照章纳税、自负盈亏 2、特殊企业（分配环节） 经营货币资本、有条件的暂时让渡、所有权与使用权分离、高负债比例 3、区别于其它银行 唯一吸收活期存款、创造和收缩存款货币（现代商业银行全能化） 第一节 商业银行概述二、商业银行性质和职能 我国商业银行法第2条规定： 依法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算的企业法人。? 特点： 1．商业银行是一个信用受授机构，它是依靠吸收存款作为其发放贷款的主要来源。 2．商业银行具有创造存款货币的机能。 3．商业银行经营业务范围极其广泛，可为客户提供一切金融服务，具有综合性多功能的特点。 第一节 商业银行概述二、商业银行性质和职能 （二）商业银行职能 信用中介 支付中介 创造信用（信用工具和信用量） 信息中介和金融服务 以上四种职能之间有着密切联系，信用中介是最基本的，支付职能是货币职能延续和转化，其余两个职能是信用中介职能的派生。 第一节 商业银行概述三、商业银行类型和组织制度 （一）组织制度 分支行制（绝大多数国家） 单元制（美国1927年，麦克马登法案） 银行持股公司制（花旗银行，控制300多家银行） 连锁银行制 跨国联合制 第一节 商业银行概述三、商业银行类型和组织制度 单元制优点： 遏制金融资本垄断、进而避免严重影响经济 管理费用低，符合经济效益原则 银行与地方关系密切，为发展地方经济服务 分支行制优点: 规模效益和范围效应，管理费用相对降低 彼此之间可以调剂资金，分散风险 国家易于宏观控制和干预 两种制度各有缺点 第一节 商业银行概述三、商业银行类型和组织制度 （二）业务分工 职能分离型和全能型（混业经营型） 银行业务和证券业务（信托业务、保险业务等） 防火墙（Fire Wall）(Chinese Wall) 1、职能分离型： 真实票据论－短期自偿性贷款（英国、美国、日本） 2、全能型： 银行可以经营全部金融业务，德国、瑞士、荷兰 英国和美国现也实行全能制。美国1999年《金融服务现代化法》 第一节 商业银行概述三、商业银行类型和组织制度 全能型优点： 提供最佳投资机会和最广泛金融服务 增加银行和客户联系 业务风险分散，储蓄和投资之间转化 我国主要金融控股公司一览表 金融控股公司结构示意图 中国光大集团 中国光大集团是中央管理的国有重要骨干企业。集团以金融业为核心，主要经营银行、证券、保险、投资管理等业务。截至2002年底，集团总资产达3600亿元人民币，金融资产占集团总资产的97%。 　　中国光大集团通过中国光大（集团）总公司（北京总部）和中国光大集团有限公司（香港总部）管理境内外业务。最高决策机构为集团董事会，经由国家授权，经营管理国家投入集团的国有资产。集团党委在集团中发挥政治核心作用。集团监事会由国务院依法派驻。 　　中国光大集团实行母子公司体制，按照建立规范化金融控股公司的要求，实行扁平式、开放性管理模式，并在产权清晰、权责明确的基础上，建立和完善现代企业法人治理结构。 　　目前，中国光大集团在境内拥有中国光大银行、光大证券有限责任公司和光大永明人寿保险公司等金融机构，也是申银万国证券公司的第一大股东。在香港拥有光大控股、光大科技、光大国际三家上市公司，并通过光大控股参股港基银行。集团以全资、控股、参股等形式管理着60多家直属企业，充分利用境内外市场拓展业务。 第一节 商业银行概述三、商业银行类型和组织制度 （三）资本性质 国营、私营、公私合营 （四）经济形式 独资、股份