金融理财基础第1章.pptVIP

第一章 金融理财概述 第1节 金融理财的基本概念 一、金融理财的定义、特点和作用 定义 金融理财是一个评估客户各方面需要的综合过程。它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定可行的理财方案的一种综合金融服务。 它不仅限于某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。 综合金融理财模式 第1节 金融理财的基本概念 特点：个性化和综合性 个性化在于金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做、提供个性化的金融服务菜单。 综合性 金融理财师需要综合规划每个客户的各项当期收支和跨期计划，以满足不同生命阶段的不同的理财重点。 （见表1—2） p.3 金融理财服务的作用 第1节 金融理财的基本概念 二、金融理财服务的内容 投资规划 居住规划 教育投资规划 个人风险管理和保险规划 个人税务计划和养老规划 1.投资规划 内容：主要是金融投资,也包括部分实物资产投资。 理财要点：客户要求与投资品三性之间的匹配 金融资产的三属性：安全性、收益性和流动性 例如：流动性的排序：货币、国债、股票、共同基金、公司债、房地产、黄金和收藏品等。 2.居住与房地产投资规划 居民支出中的重要构成，在各项消费开支中比例最大。 内容： 自住房选购，租房、购房