2012年度上海法涉院银行卡纠纷案件审判情况通报.docVIP

2012年度上海法院涉银行卡纠纷案件审判情况通报 一、涉银行卡纠纷案件基本情况 （一）案件概况 银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具，主要包括贷记卡和借记卡。近几年来，我国银行卡市场得到快速发展，据央行统计，至2012年底，我国银行卡发卡量持续增加，全国发卡总量突破了35亿张，其中借记卡发卡量32亿张，贷记卡发卡量3.3亿张，银行卡跨行交易金额逾人民币21.8万亿元（以下币种同）。目前法院受理的银行卡纠纷包括信用卡纠纷和借记卡纠纷，其中绝大多数案件是信用卡纠纷。 2012年，全市法院共受理一审银行卡纠纷案件9281件，同比下降7%，占全部金融商事案件（23113件）的40.15%； 审结9467件，其中，判决结案2727件，调解结案761件，撤诉1687件，按撤诉处理775件，驳回起诉3516件，裁定终结1件，调撤率为25.83%。 2012年收案标的总金额为1.28亿元，比2011年的1.13亿元上升了13.27%。 2012年共受理二审银行卡纠纷案件15件，比2011年的9件有所上升，收案标的总金额为26.66万元。2012年共受理银行卡纠纷申请再审案件2件，审结2件。（见图表一） 从案由看，绝大部分银行卡纠纷案件为信用卡纠纷。2011年受理的案件中，借记卡纠纷案件仅2件， 而2012年受理的案件中，借记卡纠纷案件也仅7件，其余均为信用卡纠纷案件。 图表一：涉银行卡一审案件收、结、存比较 （二）案件特点 1、案件数量从高位回落 近年来，全市法院银行卡纠纷案件的数量基本保持增长的态势，在案件数量上稳居金融商事纠纷案件的前列。但从2011年起，银行卡纠纷收案数首次出现回落，2011年比2010年全市法院收案数减少2281件，2012年比2011年又减少473件。银行卡纠纷案件占金融商事案件收案总数的比例也出现下降，从2010年的58.85%、2011年的47.15%降至2012年的40.15%。此类案件下降的主要原因在于：一是各银行加强了对银行卡业务的风险防控，银行卡交易中存在的各类风险因素得到了较为有效的防范，银行卡纠纷数量随之相应减少；二是上海市高级人民法院和上海市公安局建立了信用卡商事纠纷案件和刑事案件的分流机制，进一步规范了信用卡纠纷案件的立案受理和分流移送的程序，也使信用卡商事纠纷案件数量有所回落。 2、收案法院相对集中 由于各商业银行在沪的银行卡中心注册地相对集中，银行卡纠纷案件受理法院也呈高度集中状态，主要集中在黄浦和浦东法院。在2012年度全市法院受理的9281件一审银行卡纠纷案件中，黄浦法院收案7555件，浦东法院收案1336 件，其他法院共收案390件，黄浦和浦东两个法院受理的银行卡纠纷案件占全市银行卡纠纷案件的95.8%。（见图表二） 图表二： 2012年度上海法院银行卡纠纷案件收案数据 　　 3、纠纷类型呈多样化趋势 传统的银行卡纠纷以信用卡透支纠纷为主，占全部银行卡纠纷案件的50％以上，其他银行卡纠纷类型还包括银行卡冒用纠纷、特约商户未尽审查义务纠纷、信用卡年费纠纷等。近年来，随着银行卡市场的不断发展和创新，出现了一些新类型的纠纷，这些案件法律关系相对新颖、复杂，涉及利益主体多元。主要表现在以下三个方面：一是在银行卡开户及功能设置环节发生的纠纷，包括对银行卡申请人身份的审核、开设银行卡网银、U盾功能、银行卡补发等引发的纠纷；二是在银行卡使用环节产生的纠纷，如银行卡网上被透支盗刷、银行卡境外消费纠纷、伪卡纠纷、信用卡套现纠纷等；三是在银行卡创新业务中产生的纠纷，如信用卡大额分期业务纠纷、小微企业信用卡融资业务纠纷、电子现金业务的芯片卡纠纷等。 二、银行卡案件中需引起重视的问题及建议 （一）银行卡开户及功能设置环节发生的纠纷 1、银行对信用卡申请人行为能力、资信状况疏于审核引发纠纷 银行对银行卡申请人的开户申请的审慎和严格审核，是维护金融交易安全的有效手段，更是对信用卡透支后银行债权实现的重要保障。但实践中部分银行在银行卡开户时，在审核申请人行为能力、资信状况、提高持卡人信用额度等方面存在诸多疏漏和隐患，从而导致纠纷的发生。 如甲银行诉宋某信用卡纠纷一案中，宋某自2005年起患有持续性情感精神疾病。2007年6月，宋某向银行申请贷记卡，在申请表中填报个人及家庭年收入4万元。嗣后，该行在仅收到申请表和身份证复印件后，即向其核发贷记卡，授予其信用额度1万元，后提升为2万元。宋某多次集中刷卡并大量提现达3万余元，后因宋某未按时还款引发诉讼。本案审理后虽经法院调解解决了纠纷，但银行在开户审核环节中未能切实尽到相应的审核义务，也是需要引起足够重视的问题。 【建议】发卡银行应进一步规范信用卡申请的审核程序。在业务操作中，应严格按照银监会关于审核信用卡申请人资信的