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对农村信用社的员工银行业务和工作流程进行访谈 前言 2013年7月1号-2013年7月14号期间，我在云南省红河州建水县南庄镇农村信用合作社，对员工、经理进行了银行业务、工作流程和管理模式的访谈。 问题一：农村信用社的员工一般是做些什么事？ 回答：信用社业务岗有两种，一个是综合柜，一种是信贷员 1.综合柜一天是这样的 早上，网点签到，柜员签到，然后就是办理存取款，汇款，挂失，改密，同城往来，农信银，几贷款发放等业务，一整天就在营业室。 2.信贷员就很轻松 早上来了就等客户来贷款，这个工作季节性强，有旺季和淡季，旺季忙到不行，淡季闲到不行，优点是灵活自由，可以下乡，不用整天在营业室，但是风险大。 问题二：农村信用社的综合柜员需要什么样的条件？ 回答：1.地处偏远乡镇的基层农村信用社，重点聘用户籍和居住地与报考的基层农村信用社同在一地的普通高等教育全日制往、应届大专及大专以上学历毕业生； 2.地处县城及近郊的基层农村信用社，公开招聘普通高等教育全日制往、应届大学本科及本科以上学历毕业生； 3. 以上应聘人员所学专业须为经济（类）、管理（类）、计算机（类）等专业，研究生不限专业； 4. 网络分、支中心招聘具备普通高等教育全日制往、应届大学本科及以上学历毕业生，所学专业为计算机（类）； 5. 应聘人员年龄不超过25周岁，未婚，男性为主，其中研究生学历人员年龄不超过29周岁； 6. 应聘人员必须身体健康，五官端正，原则上男身高1.70米以上，女1.60米以上； 7. .应聘人员户籍和居住地与所报考的基层农村信用社同在一地的优先聘用。被聘用后，食、宿费用自理。 问题三：农村信用社的经理是做些什么事？ 回答：农村信用社的经理可分两种，一种是大堂经理，一种是客户经理，大堂经理的职责就是帮助客户复印身份证件等，指导客户填写各种单据（电汇凭证，打卡凭证等），维持大堂内的一般秩序（特殊的有保安）；客户经理的职责就是信用社与客户沟通的主要执行者尽可能的吸收公众存款，另外作为贷款的第一责任人履行尽职调查，合规发放，到期收回贷款的责任，（收不回的可能要赔偿哦，我们这边是这样的）另外就是发展中间业务了（这个比较少）。 问题四：去农村信用社上班要银行从业资格证吗？ 回答：在银行做柜员，从业资格证肯定要的，如果你有人事带你进银行的话，可以先给你坐在正式柜员旁边学习，看看他们怎么操作，学习点钞，等到营业厅没什么客户的话，他们也会给你试操作的。人多的话，一，你没上岗证，二，你不熟手，三，人多。从多做的慢会给人家骂的。大概一个星期左右按排你培训考试的，合格拿到上岗证，就可以上机操作了，一开始，一定要小心操作哦，银行柜员有很多人交过学费的。 问题五：农村信用社怎样贷款？ 回答:农村贷款申请条件有 1.农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金；自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表； 2. 有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿；没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划； 3. 申请保证、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》及相关法律法规规定，原则上应以不动产(如房屋、土地)为主，须具有商品性，且易于变现。　　 4. 农村信用社贷款人的资产负债率不得高于70%。 5. 申请固定资产、房地产等项目贷款的，贷款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求，同时必须按项目管理的要求，提交完整、规范、有效的文件资料。 6. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%。　 7. 除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续； 8. 农村信用社贷款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。 方法、步骤 1.贷款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批； 2.签订合同→贷款发放→贷后检查→贷款收回。 注意事项 1.首期还款 个人商业用房贷款采取分期还款方式时，一般采取按期计息方式。在放款当期一般并不要求借款人归还借款，而采取于下个结息期归还应还款项。一般将个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期为贷款首期。 2.提前偿还贷款的原则 （1）提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款应视同借款人违约（即未按合同规定办理），需要时银行可收取违约金。 （2）提前还款的前提条件：借款人以前贷款不拖欠，且以前欠息、当期利