网上支付(二).ppt

4.3 网络银行 4.3.1 网络银行的概念 一．网络银行的定义 网络银行利用Internet和Intranet技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对私、对公的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。 二、网络银行与传统银行的区别 （1）网络的使用和信息化程度不同： 传统银行—封闭的或专用的网络系统 网络银行—现代信息技术，因特网 （2）服务时间、地点不同： 传统银行—固定的营业时间和营业网点柜台服务 网络银行—网络24小时×7天不间断的服务 （3）银行分支机构不同： 传统银行—广泛开设营业网点拓展业务 网络银行—不需要开设营业网点就可以推出服务 （4）决定企业核心竞争力的基础不同：? 传统银行—差异体现在企业实力上 网络银行—差异体现在营销观念和方法上 （5）利润来源不同： 传统银行—依靠存贷利差和收付服务获取利润 网络银行—通过为客户提供信息服务拓展利润 （6）货币形式不同： 传统银行—现金、支票 网络银行—电子货币 （7）经营理念不同： 传统银行—注重地理位置、资产规模、营业网点数量 网络银行—“以人为本”，为客户提供全方位金融服务 （8）员工素质要求不同： 传统银行—要求熟练的业务技能 网络银行—复合型人才，要求既熟悉银行业务，又熟练应用现代信息技术 三．网络银行的功能 （1）银行业务项目：个人银行服务、网络信用卡业务 、对公业务、其他付款方式、国际业务、信贷、特色服务。 （2）商务服务：投资理财、资本市场、政府服务。 （3）信息发布：国际市场外汇行情、兑换利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、证券行情、银行信息等。 四．网络银行在电子商务中的作用 银行作为电子化支付和结算的最终执行者，起着连接买卖双方的纽带作用. 网络银行所提供的电子支付服务是电子商务中最关键的因素，直接关系到电子商务的发展前景。随着电子商务的发展，网络银行的发展亦是必然趋势。 4.3.2 网络银行的结构 一、网络银行的系统构成 二、网络银行的技术构成 （1）客户端技术 （2）防火墙技术 （3）网站维护技术 （4）后台业务处理技术 三、典型的网络银行支付形式 （1）无安全措施的在线转账信用卡支付 （2）基于SSL协议的信用卡支付 （3）通过第三方代理人的信用卡支付 （4）简单加密信用卡支付 （5）基于SET协议的信用卡支付 四、 实例：中国银行网络银行 中国银行（）提供的网络银行服务目前主要包括： 1．企业在线理财（其网页如图4-12所示）：企业集团服务、对公账务实时查询、网上转账服务、国际收支申报 2．支付网上行（其网页如图4-13所示） 3．银证快车（网页如图4-14所示） 一、 第三方支付交易流程 二、 第三方支付的形式 （1）账户支付 （2）银行网关代理支付 （3）虚拟货币支付 三、 第三方支付的特点 （1）使用方便 （2）操作简单 （3）安全性高 （4）支付成本较低 （5）可以保障付款人的利益 四、 第三方支付平台模式存在的问题 （1）从事资金吸储而形成的资金沉淀问题； （2）资金沉淀可能存在资金安全问题和引发支付风险和道德风险； （3）由于网络交易的匿名性、隐蔽性，利用支付平台的网络违法犯罪活动不断出现。 * * 客户端浏览器 支付网关/防火墙 客户支持 后台业务处理 办公自动化系统 因特网 图4-11 中国银行网站主页 图4-12 中国银行网络银行“企业在线理财” 网页 图4-13 中国银行网络银行“支付网上行”网页 图4-14 中国银行网上银行“银证快车”网页 1 4.4 第三方支付 付款人 收款人 其他方式 电子支票 银行转账 信用卡支付 第三方平台 3 4 7 8 2 5 6