消费金融行业状现.docxVIP

消费金融公司行业概况行业相关政策消费金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。2009年5月12日，银监会发布《消费金融公司试点管理办法》征求意见稿，8月13日正式发布；2013年7月5日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，其中第五条着重强调，进一步发展消费金融促进消费升级。2013年11月22日，修订的《消费金融公司试点管理办法》正式发布。第二部分 行业现有公司概况银监会分两批共批准成立16家消费金融公司。第一批：2010年1月6日，银监会批准首批三家消费金融公司成立，包括上海、北京、成都；2010年2月21日又批准了天津成立消费金融公司；2010年1月6日获批，3月1日成立，由北京银行独资设立北银消费金融公司，后引入联想、万达、西班牙桑坦德等9家股东，出让64.71%股份。2010年3月1日，四川锦程消费金融公司正式挂牌成立，四川锦程消费金融有限责任公司由成都银行与马来西亚丰隆银行联合组建，注册资本3.2亿元人民币，其中成都银行持股51%，马来西亚丰隆银行持股49%。2010年6月12日，中银消费金融有限公司在上海正式挂牌成立。由中国银行、百联集团以及上海陆家嘴金融发展有限公司合资组建。成立伊始就发展了百联集团旗下的第一八佰伴、东方商厦及其他多家大型购物中心、好美家家装卖场等渠道作为中银消费金融公司的首批特约商户，2010年年末又将贷款使用渠道拓展至银联千家商户。至今特约商户已覆盖建材家装、家电和消费电子、教育、旅游、婚庆、百货等多个行业。2010年2月21日，PPF集团正式获中国银监会批准，在天津筹备设立消费金融公司，在中国启动建立第一个外商独资的消费金融公司。新的天津消费金融公司将命名为捷信消费金融(中国)有限公司，由PPF集团投入3亿人民币的注册资本独资建立。第二批：2013年9月27日，?银监会公布了扩大消费金融公司试点城市范围名单,沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛，及港澳金融机构在广东（含深圳）设立消费金融公司。其中，杭银消费金融股东注册资本5亿元人民币，由杭州银行作为主要出资人，引入西班牙对外银行（BBVA）作为战略投资者，携手海亮集团、网盛生意宝等省内著名民企共同设立。其中，西班牙对外银行（BBVA）作为名列世界500强的全球性金融机构，在欧洲、拉美、亚太地区多个新兴市场国家消费金融市场占据领先地位；网盛生意宝作为A股市场“互联网第一股”，是中国电子商务行业的标志性领航者；海亮集团作为多元化经营的特大型民营企业，业务范围涵盖众多消费品流通行业上下游。第三部分：业务范围和模式业务范围：经银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务:(一)发放个人消费贷款;(二)接受股东境内子公司及境内股东的存款;(三)向境内金融机构借款;(四)经批准发行金融债券;(五)境内同业拆借;(六)与消费金融相关的咨询、代理业务;(七)代理销售与消费贷款相关的保险产品;(八)固定收益类证券投资业务;(九)经银监会批准的其他业务。客户群体：从实践中看主要客户是事业起步或转型期，有稳定工作的中低收入群体。渠道：有线下网点和商户渠道和线上电话、互联网、手机、视频贷款机等渠道。主要产品：有受托支付类产品和直接支付类产品。1、受托支付类产品，主要用于办理个人耐用品贷款，比如说购买家电和电子产品。是由客户在消费金融公司合作商户店面购买商品或服务时，通过申请消费金融公司个人贷款，办理消费分期，由消费金融公司替客户将费用支付给商户， 客户直接享受商品或服务的产品。2、直接支付类：主要用于一般用途个人消费等小额信贷，比如旅游、婚庆、教育、装修等方面的消费。由客户申请通过后，由消费金融公司直接将一定额度的贷款发放到客户指定的账户上，以供客户用于消费使用。第四部分 经营现状截至2013年6月末，北银、锦程、中银和捷信4家消费金融公司总资产达到78亿元，贷款余额达到65亿元，同比增长136%；贷款不良率为1.4%，同比有所上升。在定价模式方面，中资公司向客户收取的费用包括贷款利息、贷款管理费及客户服务费，其中利息收入占80%以上，贷款管理费或客户服务费占15%左右，外资公司的产品服务收费也分为此三部分，但贷款利息大约占40%，客户服务费和贷款管理费则占60%；在风险防控方面，中资公司大多借鉴银行风控体系，然后结合消费金融的产品特点加以改造，外资公司的风控体系更倾向于“销售金融”，将客户细分、门店风险防范等一系列风控措施嵌入在营销环节的风险控制，并实现了系统自动化审批和动态化跟踪，形成了更为成熟的风险管理系统。第五部分 与其他消费金融渠道和产品比较：