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承保、保全讲解 * * 目 录 * 4 套餐录入和统计 1 2 3 5 139、162险种讲解 卡单定制流程以及承保流程 保全算法规则说明 其他功能 套餐录入和统计 1 定制套餐 套餐承保 套餐统计 定制套餐种类，以及定制套餐规则 承保的方便之处：险种定义、责任条定义 承保的规范之处：费率恒定、期间恒定、责任恒定 打印的详细程度：套餐的说明 录入的注意点：套餐选取、名单导入 承保数据的统计 理赔数据的统计（未开放） 2 139、162险种讲解 139特需医疗金 162团体年金分红 管理费 管理费 计息标准 险种责任 账户类型关系 计息与分红 险种责任 账户类型关系 重点 掌握2个险种的特殊性和共性，从承保到保全以及对账单。 2 139、162险种讲解 年金分红162 可分个人、公共、法人、红利账户。个人账户下划分个人缴费账户和企业缴费账户。法人账户的资金可以暂缴可以转个人和公共，但是个人、公共账户的资金不可转入法人。险种包含了账户的现金价值。公共账户是增人减人的时候账户金额转移使用。 特需医疗金139 包含个人账户和公共账户，公共可以退保不能减额，现金价值即账户余额。公共账户的资金可以通过续期转入个人账户，一旦进入个人账户，资金终身属于个人所有，不予以退保。 业务口提出需求报备总公司团险销售部审批 卡单样板以及责任报备总公司运营核保审批 卡单 需求 卡单 定义 征订 发放 系统 承保 确认卡单录入方式 确认卡单回销方式 确认卡单责任划分 确认卡单销售方式 定义卡单代码 总公司财务确认卡单代码，并财务单证发放 物控发放单证 3 卡单定制流程以及承保流程 3 卡单定制流程以及承保流程 标准单证过程 非标准单证过程 标准单证：对单证内的险种责任条有详细的保额保费划分，对保险期 间有详细划分，承保过程采用录入的形式。当录入的卡单生效后，系 统会按照批次号生成保单数据，保单数据里面会对应本批次号内的卡 单类型自动划分为任意的无名单数据，每条无名单数据对应每个卡单 类型的保额和保费，方便转名单使用。 非标准单证：非标准单证是在特殊业务需求的情况下产生的，对于保 额和保费都无法确定的单证，采用导入的方式处理，导入的处理方式 快速，但存在风险，需要操作人员对险种责任和费率了解详细，其保 单数据的存储和名单转换均和标准单证一致。 4 保全算法规则说明 费率表 现价 全额 其他 日均 月均 保全 日均月均定义 精确度和类型 计算规则 对于趸交的保单，用保单终止日期和保全生效日期之间的天数/月数，除以整个保险期间的天数/月数；对于期交的保单，用下次交费日期和保全生效日期之间的天数/月数，除以下次交费日期和保单生效日期之间的天数/月数。 日均和月均如何计算？ 4 保全算法规则说明 短期费率表的精确度最差，其次是月均，最精确是日均 按照险种存在日均月均的未满期净保费即日均(月均)*75% 4 保全算法规则说明 风险级别不同 费用不同 限制不同 增人减人可以随意操作 更换被保险人受到年龄职业的限制 减人和增人会产生费差 更换被保险人基本上没有费差产生 减人增人无限制 更换被保险人限制复杂 如果更换前被保险人发生理赔，不容许更换 如果更换后，在报案，且报案日期在更换日期之前的，仍然可以理赔。这就和上述1 矛盾，解决方法：更换人提示确认客户是否有未报案理赔，确认后，如在发生理赔不予以处理。 减少被保险人后增加被保险人与更换被保险人的区别 5 其他功能 手续费 手续费的记录方法 手续费的记录类型 手续费的统计以及财务支付 犹豫期 犹豫期的定义 犹豫期的作用 犹豫期的录入方式 分红 分红设定的类型 为什么有时候会提示需要分红 遇见分红问题需要上报那些资料 * *