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关于银行风险论文银行操作风险论文： 谈当前经济形势下商业银行的风险防控 摘要：本文以当前我国在国际金融危机环境下的经济状况为背景，详细解读了我国严峻的经济形势和金融状况，指出在当前和今后一段时间内，在银行业务快速发展的同时，如何防范风险隐患，查防各类案件，控制案发苗头是我们面临一项突出任务。在分析了经济下行周期中商业银行业面临的主要风险的基础上，提出了一些具体的防控风险的建议。 关键词：商业银行；信用风险；操作风险；风险防控 一、当前我国宏观金融形势解读 随着2008年全球金融危机的蔓延，我国在世界经济的波浪中采取了一系列相应的宏观经济政策。从目前的情况看，国内宏观经济政策成效初显，但经济复苏的基础并不稳固，经济形势仍然严峻。这一形势从以下几个方面得到了表现： （一）固定资产投资增长加快 一季度，全社会固定资产投资同比增长28.8%，增幅比去年同期和第四季度分别加快4.2和6.4个百分点，扣除物价负增长因素，实际增幅更高。中央投资的带动效应开始显现，去年四季度1000亿元中央投资全部开工建设，今年新增1300亿元中央投资计划已下达超过1100亿元。各地也大力筹措建设资金，农业、水利、交通运输、教育、卫生、文化、环保等重点领域建设步伐明显加快。 （二）消费潜力得到进一步开发 一季度，社会消费品零售总额同比增长15％，扣除价格因素实际增长15.9％，增幅同比提高3.6个百分点。汽车、住房市场受政策拉动回暖。 （三）农业生产保持较好形势 据统计局调查，今年粮食播种面积将达到16.2亿亩，比去年增加2000万亩左右。春耕备耕进展顺利，化肥、农药、种子等农资供应充足，价格涨幅明显回落，重大动物疫情形势总体稳定，农业生产保持稳定发展。 （四）保障民生工作进一步加强 一季度，企业退休人员基本养老金、城乡低保补助调整工作已全面落实到位。社会保险覆盖面进一步扩大。全国中小学校舍安全工程启动实施。一季度，城镇居民人均可支配收入和农民人均现金收入同比实际分别增长11.2％和8.6％。 （五）信贷投放大幅增加，银行业状况继续好转 一季度，银行业金融机构新增本外币贷款4.52万亿元，同比多增2.9万亿元，其中，中长期贷款增加1.87万亿元，票据融资增加1.48万亿元。同时，银行业抗风险能力继续提高。一是不良贷款余额和比例持续“双降”，关注类贷款出现回落。3月末，商业银行不良贷款余额5495亿元，比年初减少108亿元；不良贷款率为2.04％，比年初下降0.38个百分点。二是贷款损失准备充足率和拨备覆盖率持续上升，资本充足率保持在较高水平。3月末，商业银行贷款损失准备充足率为162.7％，比年初上升7.5个百分点。17家主要商业银行中有14家拨备覆盖率达到130％的水平。 （六）经济结构的改善任重道远，宏观经济运行面临着严重挑战 在政府投资拉动下，经济呈现阶段性回暖，但民间投资依然疲弱，房地产业投资仍继续走弱，制造业投资减缓；部分行业（电子、钢铁等）产能过剩现象严重，工业企业经济效益大幅下降；由于外需依然萎缩，出口对经济增长的拉动作用锐减；国内劳动力供大于求的状况的加剧，也不利于消费的启动。在全球经济危机进一步蔓延、外需继续收缩的背景下，如果国内消费对经济的贡献不能得到实质性的提升，经济增长则有可能重回依赖投资拉动的老路上。具体存在的经济压力表现为： 一是价格下行压力仍然较大。一季度，居民消费价格同比下降0.6％，为6年来按季度首次下降，原材料、燃料和动力购进价格下降7.1％。 二是工业生产增速处于历史低位，部分行业产能过剩情况严重。一季度，规模以上工业增加值同比增长5.1％，增幅为1992年以来各季度最低。目前生产领域中的一个重要问题是，一些地方在“有保有压”政策实施过程中，“保”有余而“压”不足，部分地方小产能上得很快，部分行业产能严重过剩而未得以淘汰，库存压力上升。 三是经济效益大幅下降。今年1—2月，规模以上工业企业利润同比下降37.3％，为1998年以来的最大降幅。出现亏损的企业有9.9万家，同比增长25.6％。在39个工业大类行业中，石油开采、电子、化工行业利润同比分别下降86％、96％、49％，钢铁、有色、化纤、供水4个行业全行业亏损。一季度，全国财政收入1.46万亿元，同比下降8.3％，主要是企业所得税、证券交易印花税、进口环节税减少和出口退税增加影响全国财政收入下降11.1个百分点。 四是外需继续萎缩，出口对经济增长的拉动作用锐减。我国出口从去年11月份开始出现负增长，11、12月份分别下降2.2％、2.8％，今年1—2月下降20％，3月份降幅收窄，仍达17.1％。 五是劳动力供大于求的矛盾进一步加剧。当前劳动力市场面临前所未有的压力，全年需要就业的人员总数达2400多万人，据人力资源和社会保障部监测，岗位空缺与求职人员比率在持续多年上升