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题库（问答题） 1. 试列举银行业金融机构审慎经营规则的内容？（银监法第21条） 　　答：审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。 7. 有哪些情形的,不得担任商业银行的董事、高级管理人员？（商业银行法第27条） 　　答：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚,或者因犯罪被剥夺政治权利的；　　(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责任的；(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的；　　(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 8. 商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所指关系人包括哪些？（商业银行法第40条） 　　答：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 9. 对于借款人到期不归还贷款的,商业银行依法享有什么权利？（商业银行法第42条） 　　答：借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的,应当按照合同约定承担责任。 10. 根据商业银行法，商业银行的工作人员的职业操守规定是什么？（商业银行法第52条） 　　答：(一)利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；(二)利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；(三)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；(四)在其他经济组织兼职；(五)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。 23. 《贷款风险分类指引》中规定商业银行对贷款进行分类时遵循哪些原则？（《贷款风险分类指引》第四条） 　　答：贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。（二）及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。（三）重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。（四）审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。 24. 商业银行对贷款进行分类，应考虑哪些因素？（《贷款风险分类指引》第六条） 　　答：商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素：（一）借款人的还款能力。（二）借款人的还款记录。（三）借款人的还款意愿。（四）贷款项目的盈利能力。（五）贷款的担保。（六）贷款偿还的法律责任。（七）银行的信贷管理状况。） 25. 哪些贷款应归为关注类？（《贷款风险分类指引》第十条） 　　答：下列贷款应至少归为关注类：（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。（三）改变贷款用途。（四）本金或者利息逾期。（五）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。（六）违反国家有关法律和法规发放的贷款。 26. 商业银行进行贷款分类实现的目标是什么？（《贷款风险分类指引》第三条） 　　答：通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 27. 可疑类和损失类贷款的定义？（《贷款风险分类指引》第五条） 　　答：可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 29. 《商业银行内部控制指引》中规定商业银行存款及柜台业务内部控制的重点内容包括哪些？（《商业银行内部控制指引》第七十二条） 　　答：商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。 30. 商业银行内部控制的目标是什么？（《商业银行内部控制指引》第三条） 　　答：商业银行内部控制的目标：（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。（三）确保风险管理体系的有效性。（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。 31.