第2章银行个人理财实务.docxVIP

考点1 生命周期理论（多选）处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法错误的有（ACD）家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主家庭成长期应选择预期收益较高、风险适度的理财产品（单选）一般来说，处于（D）的投资人的理财观念四避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D退休养老期（单选）下列关于退休规划说法正确的是（A）计划开始不宜太迟 B.规划期应当在5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观（单选）生命周期理论比较推崇的消费观念是（D）及时行乐，“月光族”B.大部分选择性支出用于以后消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平（单选）个人生命周期中稳健期的理财活动主要是（C）提升专业，提高收入B.量入为出，存自备款C.偿还房贷，筹教育金 D.收入增加，筹退休金（单选）个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（B）建立期B.维持期 C.稳定期D.高原期（单选）整个家庭的收入在（C）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。家庭成熟期 B.家庭成长期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期（多选）个人或家庭在生命周期内综合考虑其（ABCDE）等因素来决定其目前的消费和储蓄。现在收人B.将来收入 C.可预期开支 D.工作时间 E.退休时间（多选）下列不属于个人生命周期中探索期的理财活动的是（ABD）偿还房贷，筹教育金B.量入为出，存自备款C.提升专业，提高收入D.收入增加，筹退休金E.收入稳定，扩大投资（判断）专业理财人员如金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷理财套餐。A.对B.错考点2 货币的时间价值（单选）某投资者投资10000元于一项期限为2年、年息8%的债权，按复利计算该项投资的终值为（D）A.12597.12 B.12400 C.10800D.11664（单选）货币具有时间价值的原因不包括（D）货币占用具有机会成本B.通货膨胀可能造成货币贬值C.投资风险需要补偿 D.人们偏好在未来消费（单选）假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行（A）元。（不考虑利息税）A.10000 B.12210 C.11100 D.75824（单选）张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末还100000元，贷款利率为10%，则等价于第一年年初一次性偿还（D）元。A.500000 B.454545 C.410000D.379079（单选）李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该项目有效年利率为（C）。A.2.01% B.12.5%C.10.38% D.10.20（单选）下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（B）。按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降按照等额本息还款法，月供金额逐期下降按照等额本金还款法，月供金额每期相等（单选）某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（C）元。A.1047.86 B.1036.05C.1082.43 D.1080.00（单选）在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（B）。单利B.复利 C.年金 D.普通年金（单选）王先生投资某项目初始投资10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（B）。A.11000B.11038 C.11214 D.14641（单选）王先生投资5万元到某项目，到期名义收益率12%，期限为3年，每季度复习一次则该项目有效年利率为（C）。A10% B.12%C.12.55% D.14%（单选）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，二而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（A）目前领取比进行投资有利 B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有什么差别 D.无法比较何时领取更有利（单选）假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.62元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（A）A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%（单选）假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（C）A.5% B.10%C.