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结算业务在系统中处理 业务处理范围 业务处理流程 业务处理范围 银行汇票：签发、付款、退款及代签银行汇票移存打印等的处理。 银行本票：签发、本行兑付和他行代理兑付、退款、超过付款期付款的处理。 支 票：转帐、现金，支票影像。 委托收款及托收承付：发出登记、收到登记、收到委托收款或托收承付到期处理及委托收款或托收承付付款。 业务处理范围 汇 兑：通过人行大额支付、小额支付系统汇款业务。 银行承兑汇票：银行承兑汇票承兑、到期收付款、未用退款的处理。 结算收费：购买支票、汇票签发、本票签发、电汇等业务的工本费、手续费、邮电费等 结算罚款：对违反支付结算的罚款 银行汇票处理流程图 银行汇票出票—城商行汇票 银行汇票付款 受理城商行签发的银行汇票付款的处理 收到CMT725报文 资金系统自动划转 银行汇票退款 银行本票出票 银行本票出票（4130） 转账方式（单位、个人） 现金方式（收付款人均为个人） 银行本票出票——转帐方式 银行本票出票——现金方式 受理银行本票并付款 代理解付转账银行本票 1、解付同城跨系统签发的本票 4131银行本票付款交易中付款行处理方式选择“提出交换”。 受理银行本票并付款 代理解付转账银行本票 2、解付系统内签发的本票 4131银行本票付款交易中付款处理方式选择“内部转账”，自动销记签发行银行本票底卡。 银行本票兑付 小额系统提入我行签发的银行本票兑付 柜面受理的我们签发的银行本票兑付 银行本票退款 银行本票未用退回 转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。 现金方式签发的现金本票：款项转入指定内部账号（应解汇款系统自动开立），启6101传票录入交易支取现金。 转账支票的业务流程 持票人、出票人在同一系统内机构开户 交易中收付款人账户处理方式选择内部转账 出票人开户营业机构受理（收款人在跨系统开户） 交易中收款人账户处理方式选择内部转账，付款人账户处理方式选择内部转账。 出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票的处理 现金支票的业务流程 交易类别选择“1-现金”，联动现金钱箱。 复核成功后，按支票金额配款，清点后，将现金交收款人。 托收承付及委托收款操作流程 收到并办理托收承付或委托收款付款人全额付款等操作流程 托收承付、委托收款无款支付的操作流程 托收承付、委托收款拒绝付款的操作流程 托收承付、委托收款注意事项 4150发出托收承付、4160发出委托收款、4151收到托收承付、4161收到委托收款交易只是在结算托收业务登记簿上作登记作用 4152托收承付付款、4162委托收款付款的处理，有款项收付时，产生账务交易，同时销记结算托收业务登记簿，否则只是销记结算托收业务登记。 电子汇划汇出 银行承兑汇票操作流程 银行承兑汇票操作 银行承兑汇票承兑（4120） 银行承兑汇票到期处理 到期收款（4121） 到期付款－委托收款方式（4162） 银行承兑汇票未用退款（4122） 银行承兑汇票承兑操作流程 银行承兑汇票到期处理流程 银行承兑汇票到期扣款 银行承兑汇票到期扣款（自动模式） 系统自动对承兑保证金进行结息，将承兑保证金本息转z总行应解汇款账户，再从应解汇款账户扣收银行承兑汇票款项。 银行承兑汇票到期付款流程 银行承兑汇票未用退款流程 结算收费 客户到银行办理各项结算业务，银行根据其应承担的责任和业务成本以及应付给有关部门的费用，分别收取邮费、电报费、手续费、凭证工本费、挂失手续费、信用卡年费、特约手续费、异地存取款手续费等。费用收取方式分为现金、转账、集中收费三种，柜员可根据客户的要求在办理业务时直接收费，或汇总收费。4170结算收费交易是办理集中收费或无法在联动方式下收取的费用或漏收的费用。 结算罚款 银行对签发空头支票、支付密码错误的或签章与预留银行印鉴不符的支票的出票人，以及对未经批准使用托收承付结算方式、到期无款支付逾期不退回托收承付有关单证的等违反《支付结算办法》相关规定的罚款均在本交易办理。 * * XX市商业银行 新一代综合业务系统 支付结算部份 登记结算业务登记簿 4110银行汇票出票 账务处理 4132银行汇票未用退回 现金 4111银行汇票付款 4111银行汇票超期付款