外经贸企业融资产品30类.docVIP

外经贸企业融资产品50例 前言： 为了贯彻落实从“积极”转向“稳健”的货币政策，减轻通货膨胀压力，2010年至今，央行已8次调整银行准备金率，3次调整银行存贷款利率。目前，大型商业银行存款准备金率已达19.5%，创历史新高,一年期贷款基准利率达到6.06%。近期，央行开始对各金融机构实行差别存款准备金率调控，总体上信贷收紧趋势愈演愈烈。在一系列调控措施的影响下,外经贸企业融资难问题已有所显现。据市外经贸局专项调查，当前的信贷收紧已对85%的外经贸企业产生较大影响，近四成外经贸企业存在资金短缺问题。 外经贸企业融资问题关系到我市开放型经济的发展速度和质量。近年来，在各级政府部门的大力推动下，国内金融机构围绕外经贸企业实际需求开展了大量的金融创新。在当前的形势下，广大外经贸企业更需要充分了解并运用这些金融产品，实现多样化、多渠道融资。为此，在广大金融机构和相关管理部门的支持下，市外经贸局收集整理了《外经贸企业融资产品50例》供企业参考,希望对外经贸企业有所裨益。 进口融资篇 例1：利用进口减免保证金开证进口信用证资信实力在减免部分保证金的情况下，信用额度进口减免保证金开证是指行应进口企业的要求，在全部或部分减免保证金的情况下，开立进口信用证。1.进口商与签订商品进口合同2.进口商进口商向银行交存一定比例的保证金进口商进口商进口商未来货权质押 相关知识：未来货权质押进口商申请，在进口商根据授信审批规定交纳一定比例的保证金后，对减免保证金部分以信用证项下未来货权作为质押而开立信用证一种封闭式短期融资授信业务。没有其他抵质押物品或担保以信用证方式结算拟进口的货物符合行货押商品目录制度的进口企业。1.进口商进口商与签订商品进口合同进口商向银行交存一定比例的保证金银行为进口商开出信用证按照合同约定装运货物，并向银行提交合格单据进口商补足保证金银行放单进口商申请办理进口押汇银行指定报关行报关，并将货物置于指定监管方监管之下，办理动产质押手续进口商进口代收项下货权质押授信付款交单（D/P）方式单据项下的货权以支付货款 相关知识：进口代收项下货权质押授信是指企业以行为进口代收行办理进口代收业务，在收到全套单据后，将单据项下的货权质押给行，并申请融资以支付进口代收项下货款，待货物到港后付款赎单提货，或者由单据项下货权质押转为现货质押。采用付款交单（D/P）方式授信额度通过交办进口代收业务及单据以代收单据项下的货权为质押给予一定比例的融资以支付货款，不需提供其他形式的担保抵押措施引入银行信用，发挥财务杠杆效应，扩大商业机会1.进口商进口商与签订商品进口合同卖方按照合同约定装运货物，并向银行提交合格单据进口商银行指定报关行报关，并将货物置于指定监管方监管之下，办理动产质押手续进口商东南亚凭提单副本等文件向银行申请银行到期向行付款以归还融资款项适用产品适用于已收到进口商银行开立的信用证，但备货资金短缺的出口企业。(债权人)将其与买方(债务人)订立的货物销售(服务)合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供商业资信调查、应收账款管理与催收、信用风险担保和贸易融资等服务。根据服务主体不同，保理可分为由银行提供服务的银行保理和由商业保理机构提供服务的商业保理两类。上例为商业保理下的信用融资。产品优势：1.基于企业信用状况、真实贸易记录，无需抵押担保，不占用企业的银行授信额度，手续简便；2.产品覆盖进出口贸易供应链上的每个环节，包括原材料成本融资、贸易融资、物流成本融资等，特别适用于外贸企业;3.一般以3~6个月为一个周期，有利于提高企业资金周转率。业务流程:1.申请企业向保理商提出申请;2.保理商对交易中的买方进行资信调查评估;3. 保理商为企业确定融资额度;4.双方签订商业保理协议;5.实现融资。 例15:出口商业发票贴现（类似产品有“出口发票池融资”，以下介绍出口商业发票贴现） A企业的产品主要出口东欧地区。由于东欧地区的信用证结算成本很高，买家一般要求采用赊销的方式，期限在90-180天不等。鉴于A企业与客户有多年的良好合作关系，A企业接受了O/A付款条件，但由此产生了由于付款期限较长，企业面临较大资金周转压力和汇率风险的问题。经推荐，A企业在B银行将出口商业发票进行了贴现，实现了提前收款。 相关知识：出口商业发票是指出口商将现在或将来的基于其与进口商（债务人）订立的出口销售合同项下产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供贸易融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。按是否通知债务人可分为：公开型出口商业发票贴现和隐蔽型出口商业发票贴现。适用企业：1.出口商在出口赊销项下遭遇资金周转问题；2.出口商面临人民币升值的巨大压力；3.出口商在发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于贴现率。产品优势：1.在进口商支付货款前得到融资款项，从而加