第1章风险概论试题.docVIP

风险概论试题 单选题 1、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为（ ） A、操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布 B、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险 C、商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况 D、由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险 标准答案：B 2、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为对关键人员依赖的风险，下列哪一项不是这种风险的表现？（） A、缺乏足够的后援/替代人员 B、相关信息缺乏共享和文档记录 C、雇员福利支出增加 D、缺乏岗位轮换机制 标准答案： B 3、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反应了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉比的计算公式是（　　） A、已解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量 B、所有服务客户投诉数量/所有服务交易数量 C、每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量 D、每项产品客户投诉数量/该产品交易数量 标准答案：D 4、下列不属于操作风险种类的是（） A. 由人员引发的风险 B. 由流程引发的风险 C. 由产品引发的风险 D. 由外部事件引发的风险 标准答案：C 5、相比较而言，下列哪项业务是最容易引发操作风险的业务环节？（　　） A、柜台业务 B、法人信贷业务 C、个人信贷业务 D、资金交易业务 标准答案：A 6、?全面风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。 A、流动性风险 B、国家风险 C、法律风险 D、市场风险 标准答案：D? 7?、( )是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险 标准答案：A 8、?历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于( )。 A、法律风险 B、 政策风险 C、 操作风险 D、策略风险 标准答案：C 9、巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是( )。 A、按风险事故 B、按损失结果 C、按风险发生的范围 D、按诱发风险的原因 标准答案：D 10、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（　　） A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上的评估 B、自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范 C、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节 D、上级的问题通常包含在下级出现的问题中 标准答案：C 11、?以下对风险的理解不正确的是( )。 A、是未来结果的变化 B、是损失的可能性 C、是未来结果对期望的偏离 D、是未来将要获得的损失 标准答案：D 12、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（　　）操作风险点。 A、人员因素 B、外部事件 C、内部流程 D、系统缺陷 标准答案：C 13、下列不属于金融风险形成的损失的是：（ ） A、预期损失 B、非预期损失 C、资金损失 D、灾难性损失 标准答案：C 14、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（ ）来转移。 A、提取损失准备金 B、资本金 C、保险手段 D、冲减利润 标准答案：C 15、下列选项中，被认为是商业银行创造附加价值的重要手段的是（ ）。 A、健全的风险管理体系 B、较高的风险管理水平 C、完善的风险管理架构 D、较大的风险管理规模 标准答案：A 16、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业的安全度的风险管理阶段的是（ ）。 A、资产风险管理模式阶段 B、负债风险管理模式阶段 C、资产负债风险管理模式阶段 D、全面风险管理模式阶段 标准答案：A 二、多选题 1?、操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个当面来进行识别。从内部因素来看，包括（ ）引起的操作风险。 A、人员 B、流程 C、系统 D、组织结构 E、经营场所安全性 标准答案：ABCD 2、??商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层