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学号 文 献 综 述 （ 2008 级本科） 题 目： 关于我国商业银行风险的评估和管理 学 院： 经济管理学院 专 业： 金融学 姓 名： 花 磊 成 绩： 指导教师： 呼 应 完成日期： 2010年 12 月 14 日 关于我国商业银行风险的评估及管理 摘要：随着商业银行业务种类的多样化、复杂化,其所面临的风险也不再是单一风险,而是一种集信用、市场、操作等多种风险于一身的整体风险。这些风险相互交织,彼此具有很强的相关性。在传统风险管理模式下,商业银行的风险管理部门对于各种风险管理的方式往往是分离的,这种管理方式必然会造成风险之间相互作用的忽视,而简单地将风险相加会导致整体风险的高估,造成人力、物力上的浪费,不能达到资源的有效配置。因此,从自身风险管理需要的角度来看,商业银行的风险管理应该充分考虑各种风险的相关性,从整体上对风险进行管理,整体风险管理将是未来商业银行风险管理的发展趋势。从现代商业银行整体风险的理论与现实背景出发,提出了构建我国商业银行整体风险管理体系的设想。）））!分工合作备忘录, 但仍需要研究适应中国国情的金融法律体系。要对已实施的金融法律法规( 商业银行法、保险法、证券法) 进行修改、补充和完善, 以配套法规的形式跟踪实践中出现的新问题、新情况。基于我国的国情和现状, 可以先出台一些具有一定时效性的部门性法规, 允许在一定范围内开展混业经营。 ( 2) 强化金融立法 金融立法在我国刚刚起步, 要合理有效地实施监管, 首先,必须建立合理的法律基础和公认的会计标准, 为金融监管提供必要条件和重要保证; 其次, 要规定从事业务活动的行为准则及实施细则, 减少法律漏洞, 真正做到有法可依; 最后, 规范监管机构从业人员的职业操守、工作权限、权力和责任、义务。 3.6完善的资本市场的建立 ( 1) 降低资本市场运行的成本 推行银行、证券、保险企业之间的互相并购与重组, 以实现规模集中、业务多元化以及金融资源的优化配置; 积极发展养老基金、保险基金等机构投资者, 弱化行政干预, 开发更多的各具特色的金融工具, 为银行、证券、保险的相互融合打好基础; 要逐步降低交易印花税和交易佣金, 实现国有股和法人股的全流通, 完善信息披露制度和上市公司会计制度以降低信息不对称成本, 以此规范资本市场。 ( 2) 加强金融衍生工具的创新 随着我国市场经济的发展, 应根据居民投资者、金融机构、企业之间的不同投资与筹资需求, 在考虑流动性、安全性、盈利性不同组合的基础上, 发展并完善门类齐全的资本市场交易工具, 特别是可通过可转换债券、期货、认股权证等增加证券交易品种, 拓宽融资渠道, 完善资本市场结构。 参考文献 [1]黄华兵. 我国商业银行信用风险分析研究[D]. 西南财经大学: 西南财经大学,2007 [2] 刘昕. 商业银行流动性风险管理研究[D]. 辽宁大学: 辽宁大学,2010. 邓翊. 我国商业银行操作风险控制研究[D]. 合肥工业大学: 合肥工业大学,2008. 施璐. 浅析我国商业银行的房贷风险和防范[J]. 商场现代化,2009,(5) [5] 瞿亚. 商业银行对上市公司贷款的风险评估及管理研究[D]. 重庆大学: 重庆大学,2008. 李永阁,李东光. 我国商业银行混业经营的风险及对策[J]. 全国商情(理论研究),2010,(14) [7] 成思危 成思危论风险投资[J] 中国人民大学：中国人民大学，2008:15-17. [8] 王维. 商业银行整合风险度量研究[D]. 华中科技大学: 华中科技大学,2010. 钱云. 商业银行操作风险管理流程研究[D]. 复旦大学: 复旦大学,2008. 王树宝. 商业银行个人住房贷款风险管理研究[D]. 山东大学: 山东大学,2008