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担保风险控制管理制度 ?第一章?? ?总则 第一条 ?为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。 第二条?公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 ? ???????????????????????? ?第二章 ?担保业务流程 第三条? 担保业务流程主要包括： ?? 客户申请 ?? 担保立项 ?? 项目初审 ?? 会议评审 ?? 担保审批 ?? 签订合同（发放贷款） ?? 跟踪监督 ?? 解除担保（代偿追偿） ????????????????????? ?第三章? 客户申请与立项 第四条? 客户咨询和申请由项目部受理，程序是： ??? 1、项目经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。 ??? 2、项目经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺； ??? 3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。??? 4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费；对不符合条件的项目，回复申保单位；重要项目报告总经理后回复申保单位。 第五条 ?立项条件： 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。 1、资信记录不良； 2、有犯罪记录的； 3、自然人年龄超过60周岁； 4、企业成立时间不到一年； 5、企业主要股东有不良信用记录。 第六条? 申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由业务经理与原件核对）：???? 1、企业（个人）贷款申请报告???? 2、申请人身份证（复印件）???? 3、户口簿（借款人、配偶复印件）???? 4、非?市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件）???? 5、婚姻状况证明（民政局出具的证明）???? 6、结婚证书（复印件）???? 7、配偶的身份证（复印件）???? 8、配偶同意贷款证明书???? 9、配偶同意房产抵押的证明书???? 10、法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明）???? 11、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件）???? 12、《企业法人营业执照》（复印件）???? 13、《代码证》（复印件）???? 14、《验资报告》（复印件）???? 15、《公司章程》（复印件）???? 16、年度及近三个月财务报表???? 17、公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件） 第七条 ?对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。 第四章? 项目初审 第八条? 已立项的项目，由项目经理报送风险管理部。风险管理部经理指定风险管理员 A、B角进行初审，初审过程必须由A、B共同完成，A角提交《担保评审报告》，B角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头。风险管理员经审核，不符合初审条件的，退回业务部，建议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程序。（初审条件参照立项条件） 初审程序 1、风险管理员进行风险评审，提交《担保评审报告》，风险管理部经理出具书面意见。 2、市区商品房个人贷款担保进行书面评审，可能有风险的应组织人员进行现场考察。 3、市区商品房个人贷款担保外的项目俱应组织人员进行现场考察。 （1）须进行现场考察的担保项目，初审过程必须由二人以上（含二人）共同完成，可由风险管理部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审，风险管理员提交《担保评审报告》，客户经理提交《补充意见》。初审由风险管理员负责，有关联系、协调事宜由项目经理牵头。（2）初审人员由风险管理部经理指定。个人担保金额在30万元（含30万元）以内、企业担保金额在50万元（含50万元）以内的项目，由风险管理员负责现场考评；个人担保金额在30-100万元（含100万元）、企业担保金额在50-100万元（含100万元）的项目，由风险管理部经理负责现场考评；担保金额在100万元以上的项目风险管理部应建议上级主管参与现场考评。 （3）风险程度难确定的项目，部门经理应参与现场考评或建议上级主管参与现场考评。 （4）如有特殊情况需要越级进行现场考评，由总经理审批，调查人员将调查结果和审查意见及时向总经理书面汇报。 （5）调查非市区的客户必