银行汇票业务基本规定.docVIP

银行汇票业务基本规定 一、基本规定——相关定义 银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据 银行汇票资金清算是指入网机构签发银行汇票，并通过农信银中心完成汇票的解付以及出票社（行）与代理付款社（行）的资金清算。 二、银行汇票样式 银行汇票是一式四联的凭证,第一联卡片,第二联汇票,第三联解讫通知,第四联多余款收账通知 根据出票社（行）的行别，农信银银行汇票分为农村信用联社银行汇票、农村商业银行银行汇票和农村合作银行银行汇票。票面上音质农信银中心的徽标，便于代理付款社（行）经办人员核对、识别。 银行汇票票面印制的防伪点都集中在第二联上，办理解付银行汇票业务时，应着重对第二联进行防伪识别。 三、银行汇票流传程序 四、出票一 银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。 银行汇票的代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。 备注：银行汇票的付款人是出票银行，银行汇票一旦交付申请人，出票行要承担付款责任。因此要求出票行不能签发没有资金保证的空头银行汇票。 五、出票二 六、出票三 入网机构签发银行汇票，必须按照人民银行《支付结算办法》的有关规定办理。 七、出票 申请人是单位，收款人是个人，这在办理银行汇票业务中比较常见，企业在外出采购时，往往不能确定实际收款人，这时，可以申请办理一张收款人为单位业务员的银行汇票，在确定实际收款人后，由业务员把银行汇票背书转让给实际的收款单位。 八、银行汇票柜面操作流程出票（一） 1、办理银行汇票业务的客户需填写一式三联“银行汇票申请书”。 2、申请人和收款人均为个人的，出票社（行）方可为其签发现金银行汇票。 3、办理签发现金银行汇票业务应注意，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，为不在本机构开立账户的客户办理签发单笔人民币一万元以上的银行汇票，应当识别客户身份。核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。应留存客户有效联系方式，以便银行汇票有多余款时，能够及时与客户取得联系。 银行汇票柜面操作流程出票（二） 备注：如客户办理现金银行汇票，必须制定代理付款行。出票行经办人员可通过系统协助客户查找解付地一家农信银机构（农村信用社、信用联社、农村合作银行、农村商业银行），但必须告知客户，这张银行汇票必须在指定的代理付款行方可办理解付。 银行汇票柜面操作流程出票（三） 经办人员借记客户账（办理转账银行汇票）或收妥现金（办理现金银行汇票），录入银行汇票签发信息。同时收取相应费用。录入完毕后，交付复核人员复核。 签发交易录入主义事项： 申请人和收款人账号不是必输项。 代理付款行的行号不是必输项，但是，签发现金银行汇票时必须输入，签发转账银行汇票是，一般情况下不输入。 申请书注明“不得转让”的，出票行应在银行汇票正面的备注栏注明。 代理付款行行号可以是10位或7位，即特约汇兑系统的网点也可以办理银行汇票解付业务。 银行汇票柜面操作流程出票（四） 银行汇票柜面操作流程出票（五） 对于录入无误的，通过行内系统将业务信息发送至密押服务器加编密押后，再发送至农信银资金清算中心进行处理。系统返回交易信息成功后，根据系统提示打印银行汇票。 银行汇票柜面操作流程出票（六） 在签发银行汇票过程中如出现打印作废等情况，经办人员需使用“撤销银行汇票”交易，撤销已签发的银行汇票。 完成撤销交易后，由录入员重新进行签发交易。打印作废的银行汇票四联剪角，并加盖“作废”戳记，作为“撤销银行汇票”交易凭证的附件，或交重要空白凭证保管员专夹保管。 撤销银行汇票交易的注意事项： 撤销银行汇票交易必须在签发当天进行。 撤销交易必须在签发时打印作废或因其他操作原因，无法将完成签发的汇票交付客户时进行，如客户在签发当日要求退票的，不能使用撤销交易。 只有“已签发”状态的汇票可以撤销（“已解付”、“已退票”、“已撤销”、“已挂失”状态的汇票不可撤销）。 银行汇票柜面操作流程出票（七） 复核员将打印完毕的银行汇票交压数机操作员。压数机操作员根据银行汇票票面上打印的大写金额使用压数机压印出银行汇票的小些金额。 备注： 目前人民银行已批准各商业银行在办理银行汇票业务过程中，取消压数机的使用。农信银汇票自2008年11月1日起，也可以取消压数机具的使用，但成员机构可根据业务管理的需要，自行确定取消使用压数机的时间。已启用打印方式记载出票小写金额的出票社（行），无需进行压数操作。出票小些金额打印在大写金额右侧（打印内容为人民币符号“￥”加出票小些金额