2013年上半年用信卡务业稽核进场前问卷答卷.docVIP

信用卡业务专项稽核 现场检查前问卷 被检查单位名称：营销部 填报说明及要求 本检查问卷供稽核部对营销部信用卡业务实施现场检查前使用，稽核部负责对所提供的资料严格保密。要求： 1.各级领导要高度重视，部门领导认真审阅，对报告内容负责；问卷经部门总经理签字、加盖部门公章，按时报送。 2.问卷内容要真实、全面、准确，不得隐瞒、敷衍；现场检查后，对问卷内容视同自查进行对比和评价，并做为检查报告内容之一。 3.本问卷填报单位为营销部，填报问卷相关人员需保留工作底稿，以备核查。 4.如无特别说明，本问卷要求提供的有关统计资料以2013年6月末数据为准。 5.请营销部按照稽核组确定的项目提供相应的文本资料，并填列有关数据。 6.对问卷所列内容，如果有成文和正式的政策、操作规程，请直接提供，并在报送问卷时加以说明。 7.如果问卷的某部分内容已包括在其他部分提供的反馈材料内或已不适用，请予以说明。 8.除特别说明外，本问卷要求提供的资料应与问卷同时报送。 问卷发出时间：2013年 8月5日 联系人： 电话： 为全面真实反映理财业务运营状况，保证本次稽核的全面性、真实性和客观性，请营销部完成如下调查问卷，并按要求提供相关资料复印件。 一、内部控制环境 1．信用卡业务组织架构。管理人员名单。 信用卡业务由总分支三级架构组成，总行营销部负责统筹管理全行信用卡业务工作；按照《关于对信用卡业务授权的通知》（银发〔2013〕8号）文件，分行负责辖区内信用卡受理、征信、审批、催收及营销等工作，沈阳分行信用卡工作由银行卡中心负责，银行卡中心既负责总行所有信用卡业务，又具体负责沈阳分行信用卡申请件初审、征信、审批、催收及营销等；支行负责信用卡受理、初审、部分催收等工作。 2．信用卡管理部门的主要职责、岗位设置、岗位职责、人员配备情况、主要负责人。（以上两点是否同上一年度发生变化） 银行卡中心现有在岗人员12人（其中1人人事关系在客服中心），主要负责人为分行营销部领导，银行卡中心主要职责为： （一）负责根据国家金融、银行卡管理方针、政策，制定总分行信用卡业务发展规划；对总分行信用卡业务的合法性和合规性进行指导和监督；制定信用卡业务的各项管理办法和规章制度，对各支行的业务经营和制度的执行情况进行检查、监督。 （二）负责全行信用卡产品的开发、测试、推广及信用卡业务的预测和分析，统一策划并组织实施全行信用卡市场营销，包括制定市场营销计划、产品包装、宣传策划、资料准备及市场调研等。 （三）负责全行信用卡的风险控制及管理，信用卡资料的录入、征信、审批及逾期信用卡的催收，制定业务风险管理办法，监督管理信用卡的资信调查、审批、日常风险监控、催收、坏账处理等业务，并根据不同阶段的信贷政策和不同市场，制定信用卡的授权准则。 （四）负责全行信用卡业务的账务管理，包括：会计、核算、清算、对账、财务分析及成本控制，全行卡片的设计、订购、制作及对账单的印制、邮寄及管理，对分支行进行信用卡业务指导和培训。 （五）负责与中国银联、银联数据、各银行卡同业协会、信用卡国际组织等有关单位的业务往来、业务交流，及时发现、反馈并协同有关部门解决全行信用卡用卡环境中存在的问题，不断改善用卡环境。 岗位设置及岗位职责详见银行卡中心岗位责任制。 以上两点比照去年，银行卡中心不再负责授权分行的各项工作，在岗人员减少一人，信用卡主要负责人有所变化。 3．信用卡业务总体资产结构和资产质量；不同类型的信用卡业务资产结构和资产质量； 透支本金 本金不良率 费用 透支利息 贷款分类 贷款不良率 1、正常 33,052.07 　 33.44 45.19 33,085.51 　 2、关注 246.09 　 3.40 7.28 249.49 　 3、次级 3.70 0.69% 0.34 0.27 4.04 4.37% 4、可疑 55.75 4.30 6.63 915.71 5、损失 172.76 1,287.53 131.98 604.63 小计 33,530.37 　 1,329.01 191.35 34,859.38 　 透支本金较年初增加10815.22万元，以本金为统计口径计算的不良率较年初下降0.2个百分点。信用卡贷款余额34859.38万元，比年初增加11207.12万元，贷款不良率较年初下降0.39个百分点。 （1）发卡情况 上半年审批发卡10975张，其中普通卡发卡324张，公务卡发卡10177张，高端卡发卡474张；总发卡量达98275张，各卡种发量卡情况见下表： 卡 种 本年新增 累计发卡 有效卡 占比 销卡 白金卡 373