201206贷后监控专题会议纪要.doc

燕南支行风险管理小组专题会议 档 案 资 料 交通银行深圳燕南支行 二○一二年五月 燕南支行风险管理小组专题会议纪要 燕南风险专要[2012]02号 二○一二年一季度贷后监控专题会议纪要 【会议日期】2012年5月29日 【会议地点】支行营销部 【参加人员】邹传太、申俊娜、徐龙锋、王作为、姚瑾、杨敖 【列席人员】无 【主 持】邹传太 【记 录】本次会议对深圳市建筑科学研究院有限公司等 9户企业的贷后情况进行了讨论，与会人员进行充分讨论并发表意见，会议决定需要客户经理进一步调查的情况和下一步的风险监控措施如下： 一、深圳市建筑科学研究院有限公司 贷款额度的使用情况：申请人在我行的固定资产贷款主要用于建科大楼工程建设，2008年11月5日申请人在我行的授信额度在原来3000万元的基础上追加了2900万。新追加的贷款主要是弥补建科大楼建筑过程中人工费用、建筑机器和建筑材料的价格增长造成的资金空缺部分。前3000万元的贷款已经用完并还清，2008年11月12日新发放了1000万元，另外1900万元于2009年3月10日发放，目前申请人在我行的项目贷款余额共计2300万元，2013年11月5日到期。工程转账用款都经过了信贷员签字核实。目前，所有发放的贷款都全部用完，并且详细作了用款台账。另外，申请人在我行还有1500万元的流贷额度，已提款630多万元，全部采取受托支付方式支付的贷款资金。 企业财务状况分析 1.销售和盈利能力 年份 科目 2009 2010 2011 主营业务收入（万元） 12260 14573 18493 主营业务成本（万元） 6397 7835 9907 销售收入增长率 21.8% 18.8% 26.9% 销售成本增长率 20.8% 22.4% 26.4% 毛利率 42.90% 46.2% 46.4% 经营利润率 7.08% 7.3% 9.04% 申请人连续三年主营业务收入都有较大幅度增长，显示申请人进入良性扩张阶段。 2009-2011年三年的毛利率均在40%以上，三年来的经营利润率也保持相对稳定的状态。销售收入增长率和销售成本增长率基本保持一致。随着建科大楼节能环保影响不断扩大，客户对申请人的认知度也在不断提升，业务将幅增长，盈利能力将会进一步提高。 2.流动性 年份 科目 2009年 2010年 2011年 速动比率 0.85 0.85 0.92 流动比率 0.89 0.88 0.96 2009年—2011年申请人存货均较少，因此流动比率和速动比率较为接近，较为稳定，处于1:1的水平。申请人是一家以建筑设计为主页的公司，申请人的行业性质决定了企业存货较少，人力成本较高，要缴纳税款较多，从而产生了较高的流动负债，所以申请人的流动比率和速动比率相对较低。这和企业行业性质有关，不会影响企业的短期偿债能力。 3.资产管理效率 年份 科目 2009年 2010年 2011年 应收账款 周转天数 26.2 26.25 66.5 存货周转天数 0 8.28 0 应付账款 周转天数 6.56 21.75 8.65 总资产周转率 0.83 0.94 0.96 从上表数据显示，2011年应收账款周转天数较前两年有了较大幅度的增长，主要是因为2011年申请人接到的设计项目政府项目较多，产生大量应收账款，从而导致了这一数据大变大。 2010年应付账款数据为477万元，2009年为115万元，2011年为234万元，2010年的应付账款数据为另外两年的两倍多，这是导致2010年应付账款周转天数高于另外两年的原因。根据申请人提供的审计报告可知，企业的应付账款主要为关联公司之间的账款。 2011年申请人其他应付款为2297万元，较上年有所降低。其中1400万元为应付给股东深圳市投资控股有限公司的欠款。 4.权益负债比率 年份 科目 2008 2009 2010年 2011 资产负债率 71% 70% 65.4% 60.3% 申请人近四年来资产负债率保持较平稳，没有较大幅度变动，到2011年底，资产负债率随着负债的减少和公司资产的增加略有降低，为60.3%。从这四年的资产负债率走势来看，逐渐降低，企业偿债能力逐渐增强。 借款人在我行结算情况良好，我行决定维持当前贷款额度。但因客户已经搬至梅林建科大楼，离我行较远，客户将部分代发业务转至梅林招商银行，在我行的年金托管业务为一年期至今年年底。为了维持我行与该客户的合作关系，在今后的工作中将加强营销、服务等环节的力度。 二、深圳华强集团有限公司（集团客户） 该客户在我行最近一次授信是在2010年底，由华南审批中心审批通过，采取集中授信模式给予申请人人民币10亿元集团授