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商业银行公司业务知识梳理
Trainer: Theresa
2011.07.20
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按企业的性质：
可分为境内企业(居民)和境外企业（非居民）
按账户的性质：
可分为在岸账户（ONSHORE）和离岸账户（OFFSHORE）
公司分类：
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我行对离岸公司的定义：
我行的“离岸企业金融客户”是指在海外注册的有限责任公司，目前，银行不接受任何形式的无限责任公司的开户。
说明：我行的OFFSHORE ACCOUNT实为NONE RESIDENT ACCOUNT,即为境外机构的境内外汇账户，等同于境内机构的境内外汇账户。而真正的离岸账户（OFFSHORE ACCTOUN），等同于在境外开立的账户，并不受国内监管。
离岸公司：
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NRA账户的本质是国内的外币账户，而离岸账户则是境外账户。离岸账户相对来说受外汇管制更少些，从资金的“安全性”角度来看，NRA账户要差些，受国家外管局监管更严格。具体的有以下几点：
1、在提供资格上，OSA只有四家经准的银行（深圳发展银行、招商银行、浦东发展银行、交通银行）可以，而NRA基本所有银行都可以
2、在服务对象上，OSA服务对象包含境外机构和境外个人，NRA只是境外机构
3、在监管上，OSA是银监会，NRA是外管局
4、在叫法上，NRA称之为境外机构境内
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1.香港:HKG
2.岛国系列：BVI, Samoa, Cayman Islands, Commonwealth of the Bahamas and Bermuda.
3.英国:GBP
目前几个离岸公司主要注册的地区或国家
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NRA账户类型和可开立的币种：
离岸企业金融公司只可以开立各种外币账户，不可以开立本币（人民币）账户，且不可以提取外币现金。银行可以开立的账户币种为：美元(USD)，欧元(EUR)，英镑(GBP)，港币(HKD)，日币(JPY)，加拿大元(CAD)，澳大利亚元(AUD)，新加坡元(SGP)和瑞士法朗(CHF)共9货币。
NRA的业务种类：
可办理收付汇业务，但不得提现或结汇，对公收付汇不予限制，对私付汇一次超过美金（或等值）5万元以上的，需提供情况说明和相关证明文件，如汇款附言为佣金的，需提供佣金合同
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我行对在岸公司的定义：
在岸企业金融客户是指在中国注册的公司、代表处、分公司或其他非法人企业，目前银行不接受任何形式的无限责任公司开户
在岸账户（ONSHORE）
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在岸企业可以根据国家的法律和法规开立各种外币账户和本币（人民币）账户：
外币账户类型：
外币资本金账户（需外管审批，无需核准件）
外币结算账户
外债账户（需外管审批，需外管核准件）
贷款账户（需外管审批，需外管核准件）
人民币账户类型：
人民币基本账户（需人民银行核准，颁发基本存款账户开户许可证）
人民币一般账户
人民币临时存款账户（需人民银行核准，颁发人民币临时存款
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