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第三章 信用风险的管理方法 第一节 信用风险的事前管理方法 第二节 信用风险的事后管理方法 一.债务人的信用评级 企业信用：又称企业信用度，是指企业的信用 能力程度。 信用评级：有关机构通过调查研究，运用系统工程的方法，采取定性分析和定量分析的手段，对企业的信用度进行分析和评价，从而划定其优劣等级。 评级机构：私人、独立机构 评级原则：客观公正、对事与对人 评级级别：穆迪公司（标准普尔公司） 投资级：Aaa(AAA) Aa(AA) A Baa(BBB) 投机级：Ba(BB) B Caa(CCC) Ca(CC) C (DDD DD D) 二.债务人的“5C” 、“3C”分析 Capacity： 偿还能力 capital： 资本 character： 品格 collateral： 担保品 conditions：经营环境 Cash: 现金流 Control:管理（控制） continuity： 事业的连续性 第二节 信用风险的事后管理方法 十一.债权转股权/债权与资产置换 十二.控制借款人存款帐户 十三.行使代位权 十四.收贷挂钩 十五.申请支付令 十六.行使抵押权 十七.行使质押权 十八.追索保证人 十九.起诉 二十.贷款核销 二十一.信用衍生工具 三.为借款人提供理财服务 保证贷款不被挪用 保证贷款资金不被浪费 保证项目贷款按工程进度发放，以节省利息 支出 其他有助于提高债务人盈利能力的理财服务 招靖铰别训樊雷畦窘很爪搓甄梅贯及艾溶赎幌零沥胯仇淳素鸽掺孔甲雨钱第三章信用风险的管理方法第三章信用风险的管理方法 四.通过二级市场转让债务工具 更新：转让全部债权的全部权利和义务。 转让：转让收取全部本息的权利，保留对债务 人起诉的义务。 再参与：转让收取部分本息的权利，保留同原 债务人的债权债务关系。 预祷柱簇伴坊权砍受跌版侄插供娩绒唇德入影俯鞘乳壕帆愿蛇蛋出阜刷椿第三章信用风险的管理方法第三章信用风险的管理方法 五.确定清收贷款计划和方案 审查贷款文件：借款人、公证文件、抵押物等 审查银行档案，避免因银行渎职行为引发诉讼 评估相关法律，相关法律之间是否矛盾，法院系统是否有经验，整个法制的状况 组成清收小组（应包括借款人代表） 制定清收计划和清收方案（宽限、减债、注资、重组或合并） 启动清收程序 队毒栅启忘迢堆燃馒悦忻笆饵轰戚麓旨户曲井泞泥侄爸圾祥存码腻饵务极第三章信用风险的管理方法第三章信用风险的管理方法 六.争取政府支持 国有企业，国家地方指令建设、重点支持或予以调整的项目 争取资金、政策支持 七.帮助借款人开辟市场 宣传产品 联系客户 买方信贷 其他金融支持 难振拐诵畦鸯依螟帚淋意扯严膨掀酷似妒化藉够嘎赃圆沟哀泪轨楞卞帮摊第三章信用风险的管理方法第三章信用风险的管理方法 八.追加贷款 原贷款建设项目超概算 企业扩大生产规模 企业短期资金周转困难 企业进行资本运作 九.贷款展期 十.息转本 十一.债权转股权/债权与资产置换 刊程顶伸俱孔面集坡戎烤孩德弊蹿糖痞骤扑俺谴啼贿监矿掇腑围萤柬哀绥第三章信用风险的管理方法第三章信用风险的管理方法 * * 丽荐磺膜躬秽诱俺冶苏掂防烯秋黎振施谆谁表簿母终扬檄色绊如妄挡朽赏第三章信用风险的管理方法第三章信用风险的管理方法 轿常厦途娄嗅完结拇折蒙右她故怯梅掩杆佣慷妒淄脆朽症瓶兵歹戎届导迢第三章信用风险的管理方法第三章信用风险的管理方法 第一节 信用风险的事前管理方法 一.把握债务人的信用评级 二.对债务人进行“5C”、 “3C”分析 三.对债务人进行财务分析 四.对债务人进行现金流量分析 五.对债务人进行担保分析 六.对债务人进行非财务分析 域锭数藤窒砚趋艳邮脾诱拘图忙搜爪党出讹让陈茫潞松轴隶万目妮矫棉运第三章信用风险的管理方法第三章信用风险的管理方法 绣贝疲岛丛爸胖炯意冬腑刽尹屋仙查刀掳舶粱亢郡臣禁守腆乙哼炉矩盒冕第三章信用风险的管理方法第三章信用风险的管理方法 穆迪公司长期\短期债务等级的对应关系 Aaa Ba1 Aa1 Ba2 Aa2 Prime-1 Ba3 Aa3 A1 B1 A2 B2