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第十章 银行资本与银行利润 第一节 借贷资本与利息 1.借贷资本的形成 借贷资本是一种生息资本，它是为了取得利息而暂时贷给职能资本家（包括产业资本家和商业资本家）使用的货币资本。 借贷资本先于产业资本出现 资本主义借贷资本是从职能资本运动中独立出来的特殊的资本形式？ 在资本主义再生产过程中，一方面会发生大量的暂时闲置的货币资本，另一方面又会产生对货币资本的补充需要。于是形成了货币资本的借贷关系。 从职能资本循环中游离出来的暂时闲置的货币资本是： 暂时闲置的固定资本折旧费 暂时闲置的流动资本 暂时闲置的用于资本积累的剩余价值 由于各个单个资本的循环是相互交错进行的，某些资本家在资本循环过程中有暂时闲置的货币资本时，另一些资本家在资本循环中却对货币资本有需求。 在商品为出售之前就需要购进原材料和支付工资。 在设备的寿命到期之前更新固定资本。 由于市场扩大，需要及时扩大生产经营规模或投资新企业、上新项目。 因此，拥有暂时闲置货币资本的资本家，就可以把这些货币资本贷给需要补充货币资本的资本家使用。所以，从职能资本运动过程中暂时游离出来的货币资本，为获取利息而借贷出去时，就转化为借贷资本。 借贷资本是适应于资本主义生产和流通的需要而产生的，它是从职能资本运动中产生出来，并服务于职能资本的独立资本形式。 专门从事货币资本借贷并从中谋取利息的借贷资本家是随着借贷资本的形成和发展逐渐职能化的。 借贷资本一方面体现着资本家剥削雇佣工人的关系，另一方面又体现着借贷资本家和职能资本家之间的关系。 2.借贷资本的特征 借贷资本是一种资本商品 作为借贷资本的货币具有双重的使用价值 转让了资本的使用价值 采取了借贷的形式 借贷资本是一种所有权资本 转让的是借贷资本的使用权 所有权仍然掌握在借贷资本家手中 所有权与使用权分离 借贷资本是最具有拜物教性质的资本 借贷资本的特殊运动形式 借贷资本的实际运动形式 3.利息、利息率与企业主收入 借贷资本家凭借对货币资本的所有权，在收回货币资本时取得利息收入。 利息就是职能资本家使用借贷资本而让给借贷资本家的平均利润的一部分。 职能资本家获得平均利润分割为两部分：一部分是借贷资本家出让货币资本的使用权而获得的利息，另一部分是职能资本家所获得的企业利润。 企业利润是指存在着利息的情况下产业利润和商业利润的总称，它在数量上就是平均利润和利息的差额。 利息是平均利润的一部分，而平均利润是剩余价值的转化形式。因此，利息就是剩余价值的特殊转化形式。 平均利润分割为利息和企业利润，实质上是剩余价值在借贷资本家和职能资本家之间的分割。利息的来源，归根结底是生产部门的雇佣工人所创造的剩余价值的一部分。 利息既体现着借贷资本家和职能资本家共同剥削雇佣工人的经济关系，又体现着借贷资本家和职能资本家之间共同瓜分剩余价值的经济关系。 借贷资本为什么不参与平均利润率的形成？ 利息率是一定时期内利息量和借贷资本总额的比率。用公式表示：利息率＝一定时期的利息量/借贷资本总额。 利息量取决于借贷资本总额和利息率的高低，用公式表示：利息量＝借贷资本总额×利息率。 利息率的高低可在一定范围内变动。 利息率的最高界限不能等于平均利润率，更不能高于平均利润率。利息率的最低界限不能等于零。利息率总是在平均利润率和零之间浮动。在一般情况下，利息率低于平均利润率。 影响利息率高低的主要因素是： 平均利润率的高低，利息率与平均利润率同方向变化。 借贷资本的供求关系。借贷资本供不应求，利息率就上升；反之，借贷资本供过于求，利息率就下降。 在一定的平均利润率水平和借贷资本供求平衡时，利息率由一个国家的习惯和法律传统来决定。 利息率的高低还受预期价格变动率、国家财政货币政策、借贷资本风险、借贷时间等因素的影响。在一个国家的既定时期内，利息率是确定的，在每次借贷行为中，都预先确定了利息率的高低。 随着资本主义的发展，平均利息率有逐渐下降的趋势 平均利润率下降的趋势 借贷资本供大于求 第二节 银行资本和银行利润 1.银行资本的构成、职能及其性质 银行是专门经营货币资本的企业。银行充当货币资本的所有者和使用者的信用中介和资本家相互之间的支付中介。 银行 银行的主要职能：一是吸收存款，即把社会上大量闲置的货币资本集中到银行；二是发放贷款，即把货币资本贷给职能资本家使用。 银行资本是指银行资本家为经营银行获得利润所投入的自有资本和通过各种渠道集中到银行的货币资本，它是银行资本家从事货币资本实际贷出活动的基础。 从资本所有权看 自有资本 吸收存款形成的资本 从资本表现形态看 现金 有价证券 银行业务 资本业务 负债业务 中间业务 2.银行利润及其来源 银行资本家投资于银行业的目的是为了获取利润。 贷款利息和存款利息之间的差额，扣除经营银行业务的费用后，便形成银行利润