理财规划--样本.docVIP

X X先生《家庭理财规划书》 目 录 第一部分：家庭理财基本原则 第二部分：家庭理财保险篇 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议 天众卓越理财团队 理财顾问 xx：133333333 理财顾问 xx：133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则 理财中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。1、双十原则家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。2、 20%的收入投资于流动资产。如：银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性，对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险。第一张：意外险保单减轻灾难带来的损 第二张：为健康增添一份保障 第三张：养老保险缓解老龄社会的压力第四张：人寿保单为财富提供保障第五、六张：子女教育及意外保单创造有保障的未来 第七张：避税保单合理利用规则为财富保值? 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议 结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，做出以下全面的理财规划： 1、xx先生、xx女士全面保障 2、宝宝xx的教育金规划 3、资产合理配置，保值、增值 原则： 先保障后投资 先保障家庭顶梁柱，后保障家庭其他成员 先满足保额需求，后考虑保费支出 先满足保险规划，后考虑保险产品 先满足人身保险，后考虑财产保险 人一生中罹患重大疾病的概率高达72％ 时间 中 高 50岁 11.2万 13.1万 60岁 16.5万 23.5万 70岁 24.4万 37.7万 80岁 36.3万 68.9万 1.生命保障金 20万 2.大病医疗保障20万 3.意外身价保障30万， 4.意外医疗3万 （二）XX女士的保障计划 平安智胜人生保障+理财计划 XX，女，年交6000元，交费20年，产品保障范围和理财亮点如下： 保障范围 生命保障20万：生命保障是对家庭的一种责任，如果我遇到风险不在了，那么保险公司给我家人一笔钱（在这里是20万），确保我的家人在3-5年内经济上得到一定的补偿后不会受到太大的影响。 大病保障20万：人一生中罹患重大疾病的概率高达72％ 时间 中 高 50岁 13.2万 16.5万 60岁 22.3万 30.3万 70岁 33.5万 53.5万 80岁 49.3万 91.5万 1.生命保障金 20万 2.大病医疗保障20万 3.意外身价保障30万， 4.意外医疗3万 （三）XX小朋友的教育金计划 金裕人生金融理财计划 （本金保证返还，固定与浮动收益兼有，变现能力强） 计划特点：资产保全、财富传承、子女教育年金、养老年金、大病医疗金、创业金、婚嫁金等集理财与保障为一体的金融产品 XX宝宝，6岁，每年存19934元，存10年，共投入199340元 存一笔钱，拥有三笔现金流，计划利益演示如下： 第一笔现金流：固定收益金 合同保证，终身领取，复利滚存 60岁之前，每隔一年XX小朋友可以从账户领取7000元固定收益；60岁后上浮20%，并且每年领取固定收益4200元，一直至终身，与生命等长，活到老领到老。 7000 7000 7000 7000 …… 4200 4200 4200 4200 4200…… 6岁8岁 10岁 12岁 14岁 …… 60 61 62 63 64 与生命等长 第二笔现金流：浮息分红 参与平安公司分红，享受公司投资收益与经营成果。国家规定：保险公司可分配盈余的70%要分给客户。 年年领取 直至终身 复利滚存 两笔现金流如不领取，则以3.5%（目前）的利率，复利滚存，想用的时候随时都可以取出来。 60岁可一次性领取： 120万 元； 70岁可一次性领取： 165万 元； 80岁可一次性领取： 225万 元； 第三笔现金流：本金 100