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华燕房贷理财 大幅降息后如何置业理财 如何点燃你置业寒冬中的那堆“柴” 央行利率政策解析 央行宣布，从２００８年１１月２７日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各１．０８个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现等利率。这是央行自今年９月份以来连续第四次降低利率、第三次降低存款准备金率，也是央行继１０月８日宣布双率下调后第二次双率同时下调。 历年利率调整所带来的银行产品的变化 历年银行贷款利率调整表（如下表） 央行首套房政策解析 ５年期以上贷款利率从7.2%降至6.12%;公积金利率降54个基点至4.05%。 首次购买普通商品房还将享受７折优惠的新政，商业房贷利率仅仅只有4.284%。 以购房者贷款５０万，还款期限为２０年来计算，在等额本息偿还方式下: 按照银行执行的商业贷款利率8.5折计算，9月16日降息前每月应还款3773.78元； 这次降息之后还款额大幅下降到了3355.27元。 由于银行贷款从一年年初开始调整，所以明年还款和今年相比，一个月将少还近420元。 央行对于首次购房要求 以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数； 必须是购买90平方米及以下的普通住房； 已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，但借款人须提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。其余已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行。 已有房产的你，也能享受到七折最优惠利率！ 在您的身边： 徐汇区上班的朱先生，已在闵行有一套130㎡200万元的住房，目前房价出现回落，他想预购一套徐汇中心地段90㎡150万元左右的房子，因为原来的房产也在贷款中，考虑到第二套房的首付比例等原因让朱先生又有些犹豫了…… 为此，他通过400-820-1302咨询了华燕的易贷家房贷理财顾问。 易贷家房贷顾问分析： 朱先生是五口之家，和妻子、父母及儿子同住。依据现行央行对首次购房的要求：已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平（上海人均居住面积标准32.2㎡），再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。 这样，朱先生130㎡的房子除以户口本上的五个人，居住面积为人均26㎡，低于上海人均居住面积的标准32.2㎡，自然可以比照首套自住房贷款政策执行。 ------------详见下表分析 房贷新政 能为您省多少钱？我们知道! 易贷家分析：以朱先生想买徐汇这套90㎡价值150万元的住房为例 房贷新政 能为您省多少钱？我们知道! 同样，选择不同的房贷产品，也能够让您省到钱！ 贷款金额为100万，贷款年限为30年，享受下浮30%的优惠利率4.284%： 固定利率贷款 2005年8月，央行发布《二○○四年中国房地产金融报告》。央行建议取消房屋预售制度和推出固定利率房贷产品，考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款。 所谓固定利率房贷，就是银行与借款人约定一个利率，不管央行基准利率，或市场利率如何调整，借款人都以约定的利率偿还银行贷款，无论央行上调或下调贷款基准利率，购房者的贷款都按约定利率执行。 从2006年4月份开始截止2007年9月份的一年半的时间里，央行已累计七次上调贷款利率，5年以上贷款基准利率由原来的6.12％上调至目前的7.83％，上调幅度为27.9%。而现在大多数房贷的贷款期限均在5年以上，相对于浮动贷款利率的七次调整，固定利率房贷的优势得以充分显现出来。 贷款期限分为：3年、5年、10年，根据您选定的贷款期限，由银行为您确定固定利率。 目前有中行、招行、浦发、兴业、广大等银行有固定利率贷款 优惠利率 所谓优惠利率，是指中央银行对国家拟重点发展的某些经济部门、行业或产品或产品制订较低的利率，目的在于刺激这些部门的生产，调动它们的积极性，实现产业结构和产品结构的调整。 央行在过去调控市场的几次加息过程中，同时为了让首次购买自住房或购买改善型住房的客户享受比较优惠的利率，推出针对此类客户的下浮15%的政策。 在