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金融与投资理财基础 主讲:邓翠薇 E-mail: dengcw@126.com 参考书: 1、《金融市场与金融机构》 曹凤岐 贾春新 著 北京大学出版社 2002年版 2、《个人投资理财》林功实 主编 清华大学出版社 2004年版 3、 《金融市场与金融机构》 （美） Maureen Burton Reynold Nesiba Ray Lombra 著 惠超 刘丹 李晓蕾译 清华大学出版社 2004年版 绪论 一、学习这门课的意义 二、金融体系简介 三、关于个人理财 四、学习这门课的方法 一、学习这门课的意义 中国融资体系正在发生根本性变化，中国的金融制度和金融工具不断创新。 中国加入WTO，国际金融机构的进入，使各种投资机会增多。 个人收入水平提高，可供个人支配的财产份额增长。 经济发达国家的个人投资理财的启示。 个人生存和发展的需要，通过学习金融知识，获得投资理财的基本技能。 21世纪，金融的观念和理财能力将成为个人生存发展的基本素质。 问题：人生的目标是什么？ 经济人 穷爸爸、富爸爸的财富观 投资奇才巴菲特 二、金融体系 三、关于个人理财 1、理财广义地讲就是一种对待处理金钱的态度和方式，是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 2、“财商”是指深刻认识金钱的规律、懂得灵活运用金钱、让金钱为我们服务的职能。 问题： 假如我有10万元… … 金钱有两个特征： 一个特征是金钱的实际购买力会随着时间的推移而不断缩水，这就是通货膨胀现象。 另一特征是钱如果做适当的投资是可以生钱的，这就是复利现象。 个人的理财规划影响着同时也被影响着一个人生涯规划，也就是一个人所选择的生活方式。所以，理财其实是一种生活方式的选择，一种价值观的选择。 三、关于个人理财 3、个人投资理财工具概览 储蓄 股票 债券 保险 基金 房地产与实业投资 外汇、期货 个人消费信贷 其他 四、学习的方法 理论与实践相结合 从实践中吸取经验和教训 多关注政治、经济方面的重大信息 了解相关法律法规 * * 资金盈余单位 资金赤字单位 金融市场 （股市、债市等） 金融中介 （银行、存放机构等） 间接融资 直接融资 *